2026년 개인회생 신청기준: 소득·변제계획 완벽 가이드

개인회생이란 무엇인가요?

솔직히 말하면, 많은 분들이 개인회생과 파산을 혼동하는 경우가 많아요. 개인회생은 과중한 채무를 가진 개인이 법원에 신청하여 일정 기간 동안 변제 계획을 수행하면 나머지 채무를 면제받는 제도입니다. 미국의 Chapter 13과 유사하고, 2004년 도입된 '채무자 회생 및 파산에 관한 법률'에 기반을 두고 있어요.

개인회생의 신청 자격, 이렇게 보면 쉽습니다

채무 한도

• 담보 채무: 10억 원 이하
• 무담보 채무: 5억 원 이하

이게 핵심인데요, 2024년을 기준으로 새로운 한도가 적용됩니다. 그래서 이전 수치에 비해 상향된 부분을 유의해야 해요.

정기적 수입

여러 사례를 분석한 결과, 월급 근로자, 자영업자, 프리랜서 모두 신청 가능합니다. 하지만 중요한 점은 수입이 불규칙하더라도 변제 계획 기간 동안 안정적으로 납부할 수 있는 능력을 증명해야 한다는 겁니다.

파산 신청과의 차이점

결론부터 말하자면, 개인파산은 재산을 모두 처분하고 채무를 면제받는 방식이죠. 반면, 개인회생은 재산을 유지하면서 분할 변제하는 특징이 있습니다. 주택을 유지하면서 채무를 정리하고 싶다면, 개인회생이 유리할 수 있어요.

변제 가능 금액, 이렇게 계산해보세요

변제 가능 금액은 월 소득에서 최저생계비를 뺀 금액입니다. 이는 서울시 개인회생 기준에 따라 계산됩니다.

• 2026년 최저생계비: 1인 가구 약 150만 원, 4인 가구 약 300만 원

계산 예시: 월 소득이 280만 원인 1인 가구의 경우

• 변제 가능 금액 = 280만 원 - 150만 원 = 130만 원/월
• 3년(36개월) 변제 계획: 130만 × 36 = 4,680만 원

무담보 채무가 1억 원이라면, 4,680만 원만 변제하고 남은 5,320만 원은 면제될 수 있습니다.

변제 기간: 최대 5년까지, 유연하게

변제 기간은 원칙적으로 3년(36개월)입니다. 그러나 채무자의 상황에 따라 최대 5년(60개월)까지 연장될 수 있어요. 채무액이 많거나 변제 가능 금액이 낮으면 5년 계획도 선택할 수 있답니다.

개인회생 신청 절차, 이정도면 알아야죠

1. 사전 상담: 법원이나 한국법무사협회에서 무료 상담 가능합니다.
2. 서류 준비: 소득 증빙, 채무 목록, 재산 목록, 생활비 내역 준비
3. 신청서 제출: 관할 지방법원 파산부에 제출합니다.
4. 개시 결정: 법원 심사 후 약 1~2개월 내로 개인회생 개시 결정
5. 변제 계획 인가: 채권자 집회 후 변제 계획 인가
6. 변제 이행: 법원이 지정한 계좌에 매월 변제 가능 금액을 납부
7. 면책 결정: 변제 기간 종료 후 나머지 채무 소멸

주의사항: 이것만은 꼭 체크해야 합니다

• 개인회생 개시 후, 채권자는 재산을 압류하거나 추심할 수 없습니다.
• 신용정보원에 기록이 남아 있어, 변제 완료 후 5년간 금융 거래에 제한이 있을 수 있습니다.
• 변제 기간 중 새로운 채무를 지면 계획 인가가 취소될 수 있어요.
• 보증채무는 면제 대상에서 제외됩니다.

결론

대부분의 사람들이 개인회생을 통해 새로운 시작을 꿈꾸는데요. 과중한 채무에서 벗어나려면 먼저 자격 여부를 파악하고 변제 가능 금액을 확인하는 것이 중요합니다. [[TOOL:slug]]을 사용해 대략적인 변제 금액을 알아보시고, 필요하다면 법원이나 법무사와 상담을 통해 구체적인 신청 가능성을 검토해 보세요.