Guía 2026 del DSR de estrés y límite hipotecario

Ringkasan / Résumé / Zusammenfassung / Resumen: El DSR divide los pagos anuales de capital e intereses de todas las deudas incluidas entre los ingresos reconocidos. Con un límite simplificado del 40%, unos ingresos de 70 millones de wones permiten 28 millones al año para pagar deudas. Los préstamos existentes consumen primero esa capacidad. El tipo de estrés no es el interés que se paga: es un tipo hipotético usado para comprobar si el hogar resistiría una subida. Si la oferta real es 4,0% y la evaluación usa 5,5%, el principal disponible disminuye.

Cómo calcularlo

La capacidad anual es ingresos reconocidos por el límite DSR menos pagos anuales de deudas existentes. Para una cuota mensual A, tasa mensual r y n cuotas, el capital aproximado es P=A×[1−(1+r)^(-n)]÷r. Compruebe el resultado con la calculadora DSR, la calculadora LTV y la calculadora de préstamos.

Ejemplos

Con DSR 40%, sin deuda y 30 años, al pasar de 4,0% a 5,5%: ingresos de 50 millones de wones bajan aproximadamente de 349 a 294 millones; 70 millones bajan de 489 a 412 millones; 100 millones bajan de 698 a 588 millones. Con ingresos de 70 millones y pagos de deuda de 6 millones al año, solo quedan 22 millones para la nueva hipoteca.

Elección del tipo de interés

Compare la cuota con el tipo ofertado, el tipo de evaluación y una subida adicional de dos puntos. Pruebe también una reducción de ingresos del 10% y conserve seis meses de gastos esenciales. Un tipo fijo largo puede estabilizar el flujo de caja; uno variable puede empezar más barato, pero cambia más rápido.

Lista para el banco

• Prepare dos años de justificantes de ingresos y todas las deudas.
• Pregunte si las líneas de crédito no usadas afectan al cálculo.
• Compare productos variables, mixtos y periódicos con las mismas condiciones.
• Anote cuota, interés total, comisión de amortización y requisitos de bonificación.
• Verifique el LTV según zona, valor y número de viviendas.
• Reserve un margen de financiación del 10–15%.

Preguntas frecuentes

¿Pago el tipo de estrés? No; solo se usa en la evaluación.

¿El DSR siempre es 40%? No; depende de entidad, producto y cliente.

¿Un plazo de 40 años siempre conviene? Puede elevar el límite, pero aumenta el interés total.

¿Pagar un crédito mejora de inmediato el límite? Puede haber retraso de información.

¿Se pueden sumar ingresos de la pareja? A veces, pero también se revisan sus deudas.

¿Por qué difiere el banco? Aplica ingresos reconocidos, tasación, crédito y límites internos.

La cifra útil no es el máximo mostrado, sino la cuota sostenible. Guarde tres escenarios, use el más conservador, compárelo con LTV y mantenga efectivo para cierre y emergencias. Fecha de información: 21 de julio de 2026.