Panduan Stress DSR 2026 untuk Menghitung Batas KPR

Ringkasan / Résumé / Zusammenfassung / Resumen: DSR membagi pembayaran pokok dan bunga tahunan seluruh utang yang dinilai dengan pendapatan yang diakui. Dengan batas sederhana 40%, pendapatan KRW 70 juta memberi anggaran pembayaran KRW 28 juta per tahun. Utang lama memakai anggaran itu lebih dahulu. Suku bunga stres bukan bunga yang benar-benar dibayar, melainkan angka uji. Jika penawaran 4,0% dinilai dengan 5,5%, pokok pinjaman yang tersedia turun.

Cara menghitung

Anggaran tahunan adalah pendapatan diakui dikali batas DSR, dikurangi pembayaran utang lama. Dengan cicilan bulanan A, bunga bulanan r, dan jumlah cicilan n, P=A×[1−(1+r)^(-n)]÷r. Periksa silang kalkulator DSR, kalkulator LTV, dan kalkulator pinjaman.

Contoh pendapatan

Dengan DSR 40%, tanpa utang, dan tenor 30 tahun, kenaikan tingkat penilaian dari 4,0% ke 5,5% menurunkan batas: pendapatan KRW 50 juta dari sekitar 349 menjadi 294 juta; 70 juta dari 489 menjadi 412 juta; 100 juta dari 698 menjadi 588 juta. Jika peminjam berpendapatan 70 juta membayar utang lama 6 juta per tahun, anggaran baru tinggal 22 juta, bukan 28 juta.

Memilih bunga

Bandingkan cicilan pada bunga penawaran, bunga penilaian, dan kenaikan dua poin. Uji penurunan pendapatan 10% serta sisakan biaya hidup enam bulan. Bunga tetap panjang dapat menstabilkan arus kas; bunga mengambang mungkin lebih murah di awal tetapi berubah lebih cepat.

Daftar untuk bank

• Siapkan bukti pendapatan dua tahun dan semua utang.
• Tanyakan apakah fasilitas kredit yang belum dipakai dihitung.
• Bandingkan bunga mengambang, campuran, dan berkala pada syarat sama.
• Catat cicilan, total bunga, dan biaya pelunasan awal.
• Periksa LTV menurut lokasi, nilai rumah, dan jumlah rumah.
• Sisakan penyangga 10–15%.

Pertanyaan umum

Apakah bunga stres dibayar? Tidak, hanya untuk penilaian.

Apakah DSR selalu 40%? Tidak, lembaga dan produk dapat berbeda.

Apakah tenor 40 tahun selalu baik? Batas dapat naik, tetapi total bunga juga naik.

Apakah pelunasan utang langsung tercatat? Pembaruan data dapat tertunda.

Bisakah pendapatan pasangan digabung? Kadang, tetapi utangnya juga dinilai.

Mengapa hasil bank berbeda? Bank menambah aturan pendapatan, agunan, skor, dan batas internal.

Fokus pada cicilan yang mampu dipertahankan, bukan angka maksimum. Simpan tiga skenario, gunakan yang paling konservatif, bandingkan dengan LTV, dan pertahankan dana darurat. Data 21 Juli 2026.