Guide du calculateur de prêt : échéance constante, capital constant et in fine

Le taux ne suffit pas à déterminer le coût réel. Le mode de remboursement modifie la première mensualité, la baisse du capital, les intérêts totaux et le montant final. La comparaison utilise le même capital de 100 millions KRW, un taux annuel de 4 % et une durée de 10 ans.

Conditions comparables

Le taux ne suffit pas à déterminer le coût réel. Le mode de remboursement modifie la première mensualité, la baisse du capital, les intérêts totaux et le montant final. La comparaison utilise le même capital de 100 millions KRW, un taux annuel de 4 % et une durée de 10 ans. Fees, taxes, insurance and late-payment charges are excluded from this planning example. Use the loan calculator with identical inputs before changing one variable at a time.

Fonctionnement des méthodes

L’échéance constante maintient capital plus intérêts autour de 1 012 451 KRW par mois, avec davantage d’intérêts au début. Le capital constant rembourse environ 833 333 KRW de capital chaque mois : la première échéance atteint environ 1 166 667 KRW puis diminue. Le prêt in fine paie environ 333 333 KRW d’intérêts par mois et conserve 100 millions pour l’échéance finale.

Comparaison des montants

Les intérêts totaux atteignent environ 20 166 667 KRW en capital constant, 21 494 166 KRW en échéance constante et 40 000 000 KRW en in fine. La solution la moins chère n’est pas toujours la plus sûre. Une mensualité initiale trop forte peut conduire à un crédit plus coûteux. La réserve d’urgence compte autant que le calcul.

For housing finance, continue with the mortgage calculator, LTV calculator, and DSR calculator. The links separate payment cost, collateral limit, and income affordability instead of mixing them into one number.

Test de hausse du taux

Testez le taux proposé, puis ajoutez un et deux points. Vérifiez le capital restant, les intérêts cumulés et la dernière échéance, pas seulement le premier mois. Le tableau bancaire peut différer selon le nombre réel de jours, les arrondis, la date de paiement, la révision du taux, l’assurance et les frais.

Testez le taux proposé, puis ajoutez un et deux points. Vérifiez le capital restant, les intérêts cumulés et la dernière échéance, pas seulement le premier mois. Le tableau bancaire peut différer selon le nombre réel de jours, les arrondis, la date de paiement, la révision du taux, l’assurance et les frais.

Comment choisir

Choisissez l’échéance constante pour un budget prévisible, et le capital constant si la marge initiale est solide et la réduction rapide de dette prioritaire. Un prêt in fine exige une source de remboursement finale précise et fiable. Une revente ou un refinancement seulement espéré ne constitue pas un plan.

Compare spare cash with the deposit interest calculator. Prepayment can help when the loan rate exceeds the safe after-tax return, but it should not consume the entire emergency reserve.

Liste avant signature

• Gardez le même capital, taux et terme. Vérifiez mensualité maximale, intérêts, dernière échéance, solde, pénalité, réserve et source des fonds finaux.
• Gardez le même capital, taux et terme. Vérifiez mensualité maximale, intérêts, dernière échéance, solde, pénalité, réserve et source des fonds finaux.
• Confirm the lender disclosure, personal rate, reset rule, and repayment schedule before signing.

Questions fréquentes

1

Quel mode coûte le moins ? Le capital constant, en général, car le solde baisse plus vite.

2

Pourquoi le prêt in fine coûte-t-il plus ? Le capital complet reste dû pendant toute la durée.

3

Pourquoi la banque affiche-t-elle autre chose ? Jours réels, arrondis, révisions et frais peuvent varier.

4

Quel est l’effet d’un différé ? Il retarde la baisse du capital et augmente souvent le coût total.

5

Quand rembourser par anticipation ? Quand les intérêts économisés dépassent frais et rendement perdu.

6

Le calcul garantit-il le prêt ? Non, le contrat et l’échéancier bancaire font foi.

Conclusion

Les intérêts totaux atteignent environ 20 166 667 KRW en capital constant, 21 494 166 KRW en échéance constante et 40 000 000 KRW en in fine. La solution la moins chère n’est pas toujours la plus sûre. Une mensualité initiale trop forte peut conduire à un crédit plus coûteux. La réserve d’urgence compte autant que le calcul. Choisissez l’échéance constante pour un budget prévisible, et le capital constant si la marge initiale est solide et la réduction rapide de dette prioritaire. Un prêt in fine exige une source de remboursement finale précise et fiable. Une revente ou un refinancement seulement espéré ne constitue pas un plan. This calculator is an educational estimate, not financial advice or a credit decision. The signed lender contract and official schedule take priority.

Note de vérification

Cet article a été vérifié avec la source primaire ci-dessous. Revérifiez les prix, taux et règles variables avant de décider.

• Primary source: https://fine.fss.or.kr/
• Calcul reproductible: 100,000,000 × 0.04 ÷ 12 = 333,333

Limites

Cet article a été vérifié avec la source primaire ci-dessous. Revérifiez les prix, taux et règles variables avant de décider.

Verification date: 2026-08-29.