Leasing vs financiación a plazos vs pago al contado en 2026 — Comparación del coste total

**Contras:** Requiere mucho capital inicial, exposición total a la depreciación --- ### Financiación a plazos (compra a crédito) Con un plan de financiación a plazos, la compra se financia a través de un banco o una compañía de capital. Las tasas típicas de 2026 rondan ~4–8% anual. **Vehículo de KRW 50M, financiación a 60 meses al 6%:** ```
Vehicle price: KRW 50,000,000
Acquisition tax: KRW 4,000,000
Down payment (20%): KRW 10,000,000
Financed amount: KRW 40,000,000 Monthly rate: 6% ÷ 12 = 0.5%
Monthly payment: ~KRW 773,000
Total installment payments: ~KRW 46,400,000
Total interest: ~KRW 6,400,000 5-year total:
Down KRW 10M + Installments KRW 46.4M + Tax KRW 4M = KRW 60.4M
Less residual value: –KRW 20M
Net 5-year cost: ~KRW 40,400,000

- Los pagos mensuales del leasing son totalmente deducibles como gasto empresarial
- Para KRW 8M en pagos anuales de leasing a una tasa de impuesto corporativo del 22% → ahorro fiscal anual de KRW 1.76M **Para particulares:**
- Sin impuesto de adquisición (ventaja)
- Sin deducción de gastos (desventaja)
- Sin vehículo al final del contrato: debes contratar otro leasing **Pros:** Sin impuesto de adquisición, bajo desembolso inicial (solo depósito), deducción total como gasto para empresas
**Contras:** Sin propiedad, límite anual de kilometraje, penalización elevada por cancelación anticipada --- ### Leasing financiero Un leasing financiero te da la opción de comprar el vehículo al final del contrato pagando el valor residual. ```
Key feature:
- At contract end, pay residual value (typically 20–30% of vehicle price) to acquire title
- Or return vehicle and re-lease
- Hybrid between installment and operating lease