Barkauf, Ratenkauf oder Leasing: Autokosten über 60 Monate vergleichen

Vergleichen Sie Barkauf, Ratenkauf und Leasing für dasselbe Fahrzeug über dieselben 60 Monate und mit einheitlichen Annahmen zur Rückgabe oder zum Verkauf. Im folgenden Rechenbeispiel kostet der Barkauf 34 000 000 südkoreanische Won (KRW), der Ratenkauf rund 40 398 724 KRW und Leasing mit Rückgabe am Ende 48 000 000 KRW. Das sind weder echte Angebote noch Marktdurchschnittswerte.

In Tabellen und Formeln trennen Leerzeichen die Tausender; der Punkt kennzeichnet Dezimalstellen.

Bedeutet eine niedrigere Monatsrate ein günstigeres Auto?

Nein. Eine hohe Vorauszahlung oder Kaution kann die Monatsrate klein erscheinen lassen. Ein Vertrag mit Rückgabe am Ende ist außerdem etwas anderes als ein Kauf, bei dem Sie Ihr Auto später verkaufen und Geld zurückerhalten. Erfassen Sie deshalb die anfänglichen Zahlungen, alle Zahlungen während der 60 Monate und die Rückflüsse am Ende.

Dieser Vergleich betrachtet private Zahlungsströme vor steuerlichen Effekten im Rahmen koreanischer Verträge. Prüfen Sie Vertragsaufbau, Eigentum, Zulassung und Sicherheiten im jeweiligen Ratenkauf- oder Leasingvertrag. Leasing ist nicht automatisch mit einem Mietwagenangebot gleichzusetzen. Die Leasing- und Ratenkaufinformationen des koreanischen Kreditfinanzierungsverbands helfen bei der Suche nach konkreten Produkten und Vertragsbedingungen.

Wie schaffen Sie einheitliche Vergleichsbedingungen?

Der angenommene Fahrzeugpreis beträgt 50 000 000 KRW. Beim Kauf setzen wir insgesamt 4 000 000 KRW für Erwerbs- und Zulassungskosten an. Das ist ein Platz für die Kosten aus einem schriftlichen Angebot, keine Berechnung der tatsächlichen Steuer. Nach 60 Monaten wird ein Verkaufserlös von 20 000 000 KRW angenommen. Dieser Betrag ist weder eine Prognose noch eine Garantie für den Gebrauchtwagenpreis.

Für den Ratenkauf gelten 10 000 000 KRW Anzahlung, 40 000 000 KRW Darlehen und 6% Jahreszins bei 60 gleich hohen Monatsraten aus Tilgung und Zinsen. Sie zahlen also jeden Monat einen festen Gesamtbetrag, der einen Teil des Darlehens und die Zinsen abdeckt. Vorzeitige Rückzahlung und separate Finanzierungsgebühren sind nicht vorgesehen. Beim Leasing werden eine rückzahlbare Kaution von 15 000 000 KRW und 60 Monatsraten zu 800 000 KRW angenommen. Am Ende wird das Auto zurückgegeben und die Kaution vollständig erstattet. Erwerbs- und Zulassungskosten gelten als in den Leasingraten enthalten; eine separate Anfangsgebühr fällt nicht an.

Versicherung, jährliche Fahrzeugsteuer, Kraftstoff, Wartung und Parken gelten bei allen drei Varianten als gleich hohe, zusätzliche Ausgaben und stehen deshalb nicht in der Tabelle. Enthält ein echtes Leasingangebot einzelne dieser Leistungen, müssen Sie den Kostenumfang zunächst angleichen. Zinserträge auf verfügbares Geld, Inflation und betriebliche Steuereffekte werden ebenfalls nicht berechnet.

Wie hoch sind die Gesamtkosten über 60 Monate?

Beim Barkauf lautet die Rechnung 50 000 000 + 4 000 000 - 20 000 000 = 34 000 000 KRW. Für die Raten gilt der monatliche Zinssatz 0.06 ÷ 12 = 0.005. Die Monatsrate berechnet sich als Darlehensbetrag × Monatszinssatz ÷ [1 - (1 + Monatszinssatz)^(-Monatsanzahl)].

Bei 40 000 000 KRW Darlehen ergeben sich rund 773 312.06 KRW pro Monat, insgesamt rund 46 398 723.67 KRW über 60 Monate und rund 6 398 723.67 KRW Zinsen. Die Nettokosten des Ratenkaufs sind Anzahlung 10 000 000 + Erwerbs- und Zulassungskosten 4 000 000 + Ratensumme 46 398 723.67 - Verkaufserlös 20 000 000 = rund 40 398 724 KRW. Rundungen auf volle Won und die Anpassung der letzten Rate können beim Kreditgeber kleine Abweichungen verursachen.

Die Kaution bindet anfangs Geld, gleicht sich bei vollständiger Erstattung in den nominalen Nettoausgaben aber aus. Vorausbezahlte Leasingraten sind dagegen vorab gezahltes Nutzungsentgelt und dürfen nicht genauso behandelt werden. Prüfen Sie im Vertrag mögliche Abzüge von der Kaution für Schäden, Mehrkilometer oder offene Forderungen.

💡 Praxistipp: Prüfen Sie die veränderlichen Annahmen statt nur die Rangfolge

Unter diesen Bedingungen kostet der Ratenkauf rund 6 398 724 KRW mehr als der Barkauf. Die Differenz entspricht genau den gesamten Finanzierungszinsen, weil Fahrzeugpreis, Erwerbskosten und Verkaufserlös gleich angesetzt wurden. Verkaufen Sie das Auto für 15 000 000 KRW statt 20 000 000 KRW, steigen die Nettoausgaben beider Kaufvarianten jeweils um 5 000 000 KRW: auf 39 000 000 KRW beziehungsweise rund 45 398 724 KRW. Dieser veränderte Verkaufspreis fließt nicht unmittelbar in das angenommene Leasing mit Rückgabe ein. Kosten wegen des Zustands bei Rückgabe bleiben jedoch möglich.

Fragen Sie nach „Wie hoch ist die Monatsrate?“ deshalb auch: „Was passiert nach 60 Monaten mit dem Auto und der Kaution?“ Wenn ein früher Fahrzeugwechsel möglich ist, lassen Sie zusätzlich eine Abrechnung für eine Vertragsbeendigung im Monat 24 erstellen. Die Monatsrate eines 60-Monats-Vertrags einfach mit 24 zu multiplizieren ergibt keine vorzeitige Schlussabrechnung. Ein Barkauf kann günstiger sein und trotzdem ein eigenes Risiko schaffen, wenn anschließend Geld für Lebenshaltung und Notfälle fehlt. Umgekehrt lässt sich ein Kredit nicht allein dadurch rechtfertigen, dass unsichere Anlagerenditen voraussichtlich höher ausfallen könnten als die Ratenzinsen.

Vor der Unterschrift: häufige Fragen

Q. Können Unternehmen alle Leasingraten als Betriebsausgaben absetzen?

Nicht automatisch in voller Höhe. Betriebliche Nutzung, Nachweise, Fahrzeugart und steuerliche Grenzen müssen gesondert geprüft werden. Diese Tabelle enthält keine Steuerersparnis.

Q. Sind die 15 000 000 KRW Kaution Leasingkosten?

Bei vollständiger Erstattung gleichen sie sich in den nominalen Nettoausgaben aus. Während der Laufzeit steht das Geld aber nicht zur Verfügung. Prüfen Sie Abzugsbedingungen und Rückzahlungszeitpunkt. Verwechseln Sie die Kaution nicht mit vorausbezahlten Leasingraten.

Q. Ist der Barkauf immer am günstigsten?

Nur in diesem Beispiel. Kaufrabatte, tatsächliche Zinsen, Leasingbedingungen und Verkaufserlöse können das Ergebnis verändern. Vergleichen Sie schriftliche Angebote vom selben Tag.

Q. Wie rechne ich, wenn ich das Auto am Leasingende übernehme?

Rechnen Sie den vereinbarten Übernahmepreis und die Kosten der Eigentumsübertragung zu den Ausgaben. Gehört Ihnen das Auto am Ende des Vergleichszeitraums noch, müssen Sie seinen verbleibenden Vermögenswert nach demselben Maßstab berücksichtigen.

Q. Warum kann die Monatsrate des Kreditgebers etwas abweichen?

Zahlungstermine, Rundung auf Won, enthaltene Gebühren, tilgungsfreie Zeiten und die letzte Rate können anders geregelt sein. Vergleichen Sie mit dem vollständigen Tilgungsplan des Kreditgebers.

Q. Lassen sich Kosten einer vorzeitigen Beendigung mit einem festen Prozentsatz schätzen?

Formeln und Abrechnungsposten unterscheiden sich je nach Produkt. Verlassen Sie sich nicht auf einen pauschalen Schätzwert, sondern prüfen Sie den Vertrag und fordern Sie eine Abrechnung zum gewünschten Beendigungsdatum an. Die Unterlagen des Verbands einschließlich der Musterbedingungen für Autoleasing können Sie ebenfalls heranziehen.