전세보증금 반환보증 — HUG HF SGI 3사 비교

[!SUMMARY] 전세보증금 반환보증은 임차인이 집주인으로부터 보증금을 돌려받지 못할 때 보증기관이 대신 지급해 주는 제도다. HUG·HF·SGI 3사의 가입 조건, 보증 한도, 보증료를 비교해 최적 선택법을 정리했다.

전세보증금 반환보증이란?

전세보증금 반환보증은 임차인이 계약 종료 후 보증금을 돌려받지 못하는 경우를 대비하는 금융 보험이다. 2022~2023년 전세 사기 사태 이후 가입률이 급증했고, 정부도 적극 권장하고 있다.

HUG (주택도시보증공사)

가입 조건

• 보증금: 수도권 7억원 이하, 지방 5억원 이하
• 전세가율: 매매가 대비 100% 이하 (공시가격 기준)
• 선순위 채권 + 보증금이 주택 가격의 100%를 초과하면 가입 불가

보증 한도 및 보증료

• 보증 한도: 최대 4억원 (부부 합산 기준)
• 보증료: 연 0.115~0.154% (아파트 기준)
• 보증료 예시: 보증금 3억원 기준 연 약 34만 5,000원

특이사항: 임대차 계약 기간의 절반이 지나기 전에 가입해야 한다.

HF (한국주택금융공사)

가입 조건

• 보증금: 최대 10억원 (단, MCI·MCG 연계 시 한도 확대)
• 소득 요건: 없음

보증 한도 및 보증료

• 보증 한도: 최대 10억원
• 보증료: 연 0.02~0.04% (아파트 기준, HUG보다 저렴)

특이사항: 일부 상품은 은행 대출과 연계해야 가입 가능. 보증료가 저렴한 대신 가입 조건이 까다로운 경우가 있다.

SGI (서울보증보험)

가입 조건

• 보증금 한도 없음 (고가 주택도 가입 가능)
• 전세가율 기준 완화 (매매가의 90%까지)

보증 한도 및 보증료

• 보증료: 연 0.183~0.208% (3사 중 가장 높음)
• 처리 속도: 가장 빠름 (민간 보험사)

특이사항: 법인 임차인도 가입 가능. 고가 또는 특수 주택(오피스텔 제외 경우 있음)에 유리.

3사 비교 요약

보증금 3억원 기준 가장 저렴한 것은 HF, 가장 빠른 것은 SGI, 조건이 유연한 것은 HUG다.

부동산 취득세와 함께 실제 비용을 계산하려면 부동산 취득세 계산기를 활용하자.

FAQ

Q1. 전세보증보험은 언제 가입해야 하나요?

A: 임대차 계약 체결 후 계약 기간의 절반이 지나기 전에 가입해야 한다(HUG 기준). 이사 후 가능한 빨리 신청하는 것이 좋다.

Q2. 보증보험 가입 후 집주인이 변경되면 어떻게 되나요?

A: 새로운 집주인에게 보증 의무가 승계된다. 가입 사실을 유지하면 된다.

Q3. 보증금을 전액 돌려받지 못하는 경우 어떻게 신청하나요?

A: 계약 종료일로부터 30일 이내에 보증기관에 보증금 지급 청구를 해야 한다. 기관이 대신 지급 후 집주인에게 구상권을 행사한다.

Q4. 오피스텔도 전세보증보험 가입이 가능한가요?

A: 가능하다. HUG의 경우 주거용 오피스텔도 대상이지만 보증료가 아파트보다 높다.

Q5. 이미 계약한 전세인데 가입이 가능한가요?

A: 계약 기간의 절반이 남아있다면 가능하다. 단, 선순위 채권 확인이 필수다.

Q6. 보증료는 누가 내나요?

A: 원칙적으로 임차인이 부담한다. 다만 협의에 따라 집주인과 분담하는 경우도 있다.