Silson 2026: 4. Generation behalten oder zur 5. wechseln? 5 Tabellen zu Beitrag, Eigenanteil und Leistungen

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Kurze Antwort: Im Oktober 2026 lautet die Frage für Silson-Versicherte: „Behalte ich meinen jetzigen Vertrag (eine der Generationen 1 bis 4) oder wechsle ich zur 5. Generation, die am 6. Mai 2026 eingeführt wurde?“ Die 5. Generation hat einen rund 30 % niedrigeren Beitrag als die 4. Generation, dafür ist die Selbstbeteiligung bei nicht erstatteten Behandlungen höher und das Limit für nicht schwere, nicht erstattete Behandlungen kleiner. Legen Sie die monatliche Beitragsdifferenz und Ihre eigenen jährlichen Ausgaben für nicht erstattete Behandlungen auf einem Blatt nebeneinander. Prüfen Sie außerdem die Absicherung, dass Sie innerhalb von 6 Monaten zurücktreten können, wenn Sie nach dem Wechsel keine Versicherungsleistung erhalten haben.

Wer nur nach dem Satz „das neue Produkt ist günstiger“ entscheidet, vergleicht die beiden Zahlen Beitrag und Arztrechnung an unterschiedlichen Tagen. Dieser Artikel ordnet die Schritte für alle, die bereits eine Silson-Versicherung haben und abwägen, ob sie den jetzigen Vertrag behalten oder zur 5. Generation wechseln. Die richtige Antwort hängt vom Abschlusszeitpunkt und von Ihren Gewohnheiten bei Arztbesuchen ab, deshalb wird keine Seite als besser dargestellt.

Es gibt zwei Quellen. Aufbau und Beitragsniveau der 5. Generation folgen der Ankündigung der Finanzaufsichtskommission zur Einführung der 5. Generation (Pressemitteilung vom 6. Mai 2026), die Selbstbeteiligungsstruktur der 4. Generation folgt dem Leitfaden des koreanischen Schadenversicherungsverbands zum Wechsel in die Silson der 4. Generation. Die Beispielbeträge in diesem Artikel sind Annahmen, die das Vergleichsverfahren zeigen sollen; sie sind weder eine Abschlussempfehlung noch ein Leistungsversprechen.

Welche Generation ist meine Silson, und was muss ich entscheiden?

Prüfen Sie zuerst auf der Police das Abschlussdatum. Die Silson-Versicherung ist nach Abschlusszeitpunkt in die Generationen 1 bis 4 gegliedert, und die Selbstbeteiligung unterscheidet sich je Generation. Laut Finanzaufsichtskommission wurde die 5. Generation am 6. Mai 2026 bei 16 Versicherern (7 Lebensversicherer, 9 Schadenversicherer) eingeführt, und bestehende Versicherte der Generationen 1 bis 4 können in die 5. Generation ihres eigenen Versicherers wechseln. Für den Wechsel ist keine gesonderte Prüfung nötig. Eine Prüfung gibt es jedoch, wenn Sie den Leistungsumfang erweitern oder nach einem Rücktritt vom Wechsel erneut wechseln.

Die Entscheidung lautet also nicht „alter Vertrag gegen 4. Generation“, sondern „behalten gegen Wechsel zur 5. Generation“. Wer einen Tarif der 4. Generation hat, behält ihn, indem er ihn unverändert lässt; wer einen Tarif der Generationen 1 bis 3 hat, behält den älteren Vertrag, indem er ihn unverändert lässt.

Auch beim Behalten kann sich der Beitrag bei der Verlängerung ändern. In der 4. Generation wird der Beitrag der Zusatzdeckung für nicht erstattete Behandlungen nach den im Vorjahr ausgezahlten Leistungen in 5 Stufen ermäßigt oder aufgeschlagen. Die genaue Höhe der Stufen sollten Sie in der Mitteilung des Versicherers und auf Ihrer Police nachlesen.

Die 5. Generation gliedert die Leistung in einen Grundvertrag, eine Zusatzdeckung für schwere nicht erstattete Behandlungen (Zusatz 1) und eine Zusatzdeckung für nicht schwere nicht erstattete Behandlungen (Zusatz 2). „Schwer“ sind Erkrankungen, für die die staatliche Krankenversicherung eine besondere Berechnungsregel vorsieht, etwa Krebs, Gefäß- und Herzerkrankungen im Gehirn bzw. Herzen sowie seltene und schwer behandelbare Krankheiten. Der Aufbau senkt den Beitrag, indem die Selbstbeteiligung bei häufig genutzten, nicht schweren und nicht erstatteten Behandlungen erhöht wird.

Wie ändert sich, was ich im Krankenhaus selbst zahle, bei der 5. Generation?

Legt man die Selbstbeteiligungsstrukturen nebeneinander, ergibt sich die folgende Tabelle. In der Spalte der 4. Generation stehen nur die Sätze, die sich aus dem Leitfaden des Schadenversicherungsverbands bestätigen lassen. Die Bedingungen der Generationen 1 bis 3 unterscheiden sich je nach Abschlusszeitraum, tragen Sie daher die Selbstbeteiligungsklauseln Ihrer eigenen Police selbst ein.

Auffällig ist, dass die Selbstbeteiligung bei nicht schwerer, nicht erstatteter stationärer Behandlung von 30 % auf 50 % steigt, das Leistungslimit für nicht schwere Fälle von 50 Millionen Won pro Jahr auf 10 Millionen Won pro Jahr sinkt und für schwere nicht erstattete stationäre Behandlungen eine jährliche Obergrenze der Selbstbeteiligung von 5 Millionen Won eingeführt wird.

So wird die Selbstbeteiligung bei erstatteter ambulanter Behandlung berechnet

Die Selbstbeteiligung bei erstatteter ambulanter Behandlung ist der größte Wert aus dem Eigenanteilssatz der staatlichen Krankenversicherung, 20 % und 10,000/20,000 Won. Rechnen wir das Beispiel der Finanzaufsichtskommission durch. Beträgt bei einem ambulanten Besuch der erstattete Eigenanteil 200,000 Won und der Eigenanteilssatz der staatlichen Krankenversicherung 40 %, dann sind 40 % von 200,000 Won, also 80,000 Won, Ihre Selbstbeteiligung, und die Versicherungsleistung beträgt 120,000 Won. 200,000 Won × 0.4 = 80,000 Won und 200,000 Won − 80,000 Won = 120,000 Won, die Zahlen gehen also auf. Welcher der Mindestbeträge (10,000/20,000 Won) für Sie gilt, steht in der Tabelle der Produktbeschreibung.

Nicht schwere, nicht erstattete Posten, die möglicherweise nicht gedeckt sind

Als Beispiele für Ausschlüsse im Zusatz für nicht schwere Fälle (Zusatz 2) nannte die Finanzaufsichtskommission Physiotherapie am Bewegungsapparat, extrakorporale Stoßwellentherapie und nicht erstattete Injektionspräparate. Wer häufig manuelle Therapien in Anspruch nimmt, für den kann der Ausschluss eine größere Rolle spielen als der Beitragsunterschied. Ob das zutrifft, klären Sie anhand der Produktbeschreibung und einer schriftlichen Antwort des Versicherers.

Wie stark sinkt der Beitrag wirklich, und was ergibt sich zusammen mit den Arztkosten?

Die Finanzaufsichtskommission gab an, der Beitrag der 5. Generation sei rund 30 % günstiger als in der 4. Generation und mindestens 50 % günstiger als in den Generationen 1 und 2. Mit nur Grundvertrag und Zusatz 1 liege er bei etwa 50 % der 4. Generation. Der tatsächliche Beitrag hängt jedoch von Alter, Versicherer, Zeitpunkt der Verlängerung und gewählten Zusätzen ab, holen Sie Ihr Angebot daher direkt beim Versicherer oder bei Bohum Damoa (der branchenweiten Vergleichsseite für Versicherungen) ein.

Das Folgende ist eine Modellrechnung und keine echten Zahlen. Angenommen werden ein Monatsbeitrag von 40,000 Won in der 4. Generation und ein Angebot von 28,000 Won (etwa 30 % niedriger) in der 5. Generation, und Sie nehmen in beiden Fällen dieselbe nicht erstattete Behandlung in Anspruch.

Die Rechnung ist einfach. 12,000 Won × 12 Monate = 144,000 Won Ersparnis, während dieselbe Behandlung 300,000 Won (30 %) bzw. 500,000 Won (50 %) Selbstbeteiligung kostet, also 200,000 Won mehr. Bei einem ausgeschlossenen Posten zahlen Sie den vollen Betrag von 1,000,000 Won, also 700,000 Won mehr.

Wenn Sie keine nicht erstattete Behandlung in Anspruch nehmen, bleibt die gesamte Ersparnis von 144,000 Won erhalten. Unter dieser Annahme liegt der Break-even-Punkt, ab dem die 5. Generation vorteilhaft ist, bei Ausgaben für nicht schwere, nicht erstattete Behandlungen von 720,000 Won pro Jahr oder weniger, denn 144,000 Won ÷ 0.2 (die Differenz zwischen 50 % und 30 %) ergibt 720,000 Won. Das ist eine Vereinfachung, die ambulante Abzugsbeträge, Begrenzungen der Besuchszahl und ausgeschlossene Posten außer Acht lässt.

Mit nur Grundvertrag und Zusatz 1 liegt der Beitrag bei etwa 50 % der 4. Generation, das wären unter derselben Annahme 20,000 Won im Monat (240,000 Won Ersparnis pro Jahr). Dafür gibt es keine Leistung für nicht schwere, nicht erstattete Behandlungen.

Wer neigt eher zum Behalten, wer eher zum Wechsel?

Diese Wahl hängt stark davon ab, wie oft Sie nicht schwere, nicht erstattete Behandlungen in Anspruch nehmen. Das Folgende ist nur ein Ausgangspunkt für die Überlegung und kein persönliches Ergebnis.

Näher am Behalten sind Sie, wenn Sie regelmäßig Behandlungen erhalten, die im Zusatz 2 ausgeschlossen sein können, oder bereits einen Behandlungsplan haben. Auch wenn die Leistungen eines Vertrags der Generationen 1 bis 3 gut zu Ihrem Nutzungsverhalten passen, kann Behalten vernünftig sein. Näher am Wechsel sind Sie, wenn Sie nicht schwere, nicht erstattete Behandlungen kaum in Anspruch nehmen, die Beitragslast tatsächlich spüren und eine auf schwere Erkrankungen ausgerichtete Absicherung für ausreichend halten. Bei den Generationen 1 und 2 ist der Beitragsunterschied so groß, dass sich ein Angebot lohnt, doch die Leistungsstruktur ist anders, sodass ein Wechsel allein wegen des Beitrags etwas kosten kann.

Warum die Leistungshistorie in die Entscheidung einfließt

Die Historie der bisher erhaltenen Leistungen wirkt an zwei Stellen. Behalten Sie die 4. Generation, fließt Ihre Historie bei nicht erstatteten Leistungen in die Ermäßigungs- oder Aufschlagsstufe der nächsten Verlängerung ein, und wechseln Sie, hängen die unten genannten Rücktrittsbedingungen von dieser Historie ab. Prüfen Sie zuerst in der App des Versicherers Ihre eigene Einreichungs- und Auszahlungshistorie. Sensible Angaben wie Diagnosen müssen nicht in die Tabelle; es genügt, nur das festzuhalten, was für die Kostenentscheidung nötig ist, etwa „nicht erstattete Behandlung einmal im Monat geplant“.

Kann ich nach dem Wechsel zurück, wenn ich es mir anders überlege?

Der Rücktritt nimmt die Sorge vor dem Wechsel. Wenn Sie nach dem Wechsel keine Versicherungsleistung erhalten haben, können Sie innerhalb von 6 Monaten zurücktreten und zum bisherigen Produkt zurückkehren. Innerhalb von 3 Monaten nach dem Wechsel können Sie auch dann zurücktreten, wenn ein Leistungsfall eingetreten ist.

Möchten Sie nach dem Rücktritt erneut wechseln, gibt es allerdings eine Prüfung. Klären Sie schriftlich, ob der Stichtag der Frist das Vertragsdatum oder das Datum der ersten Beitragszahlung ist. Wechseln Sie nicht leichtfertig im Vertrauen auf den Rücktritt, sondern gehen Sie zuerst die folgende Prüfreihenfolge durch.

Was prüfe ich vor dem Antrag, und in welcher Reihenfolge?

Einen Wechsel können Sie über eine Filiale des Versicherers, einen Vermittler, Bohum Damoa (die branchenweite Vergleichsseite für Versicherungen) oder ein Callcenter klären.

Wenn der Beitragsvergleich ungewohnt ist, hilft das Vorgehen „Eingaben festhalten und nur den Preis ansehen“ aus So vergleichen Sie Kfz-Versicherungsangebote unter gleichen Bedingungen. Um den gesunkenen Beitrag im Rahmen der Lebenshaltungskosten zu sehen, hilft die Berechnung der Gesamtkosten eines Mobilfunk-Prepaid-Tarifs über 12 Monate; wenn Sie die Belastung durch die Krankenversicherungsbeiträge mit einbeziehen, hilft die Reihenfolge bei der Berechnung des Krankenversicherungsbeitrags; und für die Prüfung des langfristigen Cashflows hilft der Vergleich von Darlehensrückzahlungsarten.

💡 Praxis-Einblick: Rechnen Sie die Ersparnis in „eine Behandlungsrechnung“ um

Der häufigste Denkfehler beim Versicherungsvergleich ist, die monatliche Beitragsdifferenz groß und die Differenz bei den Arztkosten klein zu empfinden. 12,000 Won im Monat sind eine auffällige Zahl, aber auf das Jahr gerechnet sind es nur 144,000 Won. Eine nicht erstattete Behandlung von 1,000,000 Won dagegen übersteigt die Ersparnis allein durch den Unterschied beim Selbstbeteiligungssatz. Deshalb empfehle ich, die Ersparnis in die Frage umzuwandeln: „Wie viele zehntausend Won zusätzliche Kosten für nicht erstattete Behandlungen kann ich tragen, ohne draufzuzahlen?“ Unter der vorherigen Annahme wurde die 5. Generation ungünstig, sobald die Ausgaben für nicht schwere, nicht erstattete Behandlungen 720,000 Won pro Jahr überschritten. Den Break-even-Punkt erhalten Sie, indem Sie die jährliche Beitragsdifferenz durch die Differenz der Selbstbeteiligungssätze (20 Prozentpunkte) teilen. Addieren Sie Ihre tatsächlich gezahlten Arztkosten für nicht schwere, nicht erstattete Behandlungen der letzten 12 Monate und prüfen Sie nur, ob die Summe über oder unter dem Break-even-Punkt liegt. Liegt sie darunter, gibt es einen Grund, den Wechsel zu prüfen; liegt sie darüber, kann das Behalten vernünftig sein. Sind ausgeschlossene Posten enthalten, sinkt der Break-even-Punkt deutlich. Gibt es geplante Behandlungen, rechnen Sie sie hinzu und berechnen Sie erneut.

• □ Ich habe anhand des Abschlussdatums auf der Police geprüft, welche Generation meine Silson hat.
• □ Ich habe den aktuellen Monats- und Jahresbeitrag und das Angebot der 5. Generation mit demselben Stichtag notiert.
• □ Ich habe die Selbstbeteiligungssätze für erstattete und nicht erstattete Leistungen und den ambulanten Abzug für den jetzigen Vertrag und den Wechsel notiert.
• □ Ich habe meine Arztkosten für nicht schwere, nicht erstattete Behandlungen der letzten 12 Monate addiert und mit dem Break-even-Punkt verglichen.
• □ Ich habe beim Versicherer geklärt, ob meine häufigen Behandlungen zu den Ausschlüssen von Zusatz 2 gehören (Physiotherapie am Bewegungsapparat, Stoßwellentherapie, nicht erstattete Injektionspräparate usw.).
• □ Ich habe meine jüngste Einreichungs- und Auszahlungshistorie sowie die Stichtage der Rücktrittsfristen (6 Monate und 3 Monate) schriftlich bestätigen lassen.

Häufig gestellte Fragen

Q1. Wie stark sinkt der Beitrag, wenn ich zur 5. Generation wechsle? Die Finanzaufsichtskommission gab an, sie sei rund 30 % günstiger als die 4. Generation und mindestens 50 % günstiger als die Generationen 1 und 2. Der tatsächliche Betrag hängt von Alter, Versicherer und Verlängerungszeitpunkt ab, holen Sie daher Ihr eigenes Angebot ein.

Q2. Hat es Nachteile, wenn ich die 4. Generation einfach behalte? Der Wechsel ist keine Pflicht, und beim Behalten läuft der Vertrag nach seinen Bedingungen weiter. Allerdings kann sich der Beitrag bei der Verlängerung ändern, und in der 4. Generation wird der Beitrag der Zusatzdeckung für nicht erstattete Behandlungen nach den im Vorjahr ausgezahlten nicht erstatteten Leistungen in 5 Stufen ermäßigt oder aufgeschlagen.

Q3. Gibt es beim Wechsel zur 5. Generation eine Prüfung? Laut Finanzaufsichtskommission gibt es für bestehende Versicherte der Generationen 1 bis 4, die in die 5. Generation ihres eigenen Versicherers wechseln, keine gesonderte Prüfung. Eine Prüfung gibt es, wenn der Leistungsumfang erweitert wird oder wenn nach einem Rücktritt vom Wechsel erneut gewechselt wird.

Q4. Kann ich zurück, wenn ich den Wechsel bereue? Wenn Sie nach dem Wechsel keine Versicherungsleistung erhalten haben, können Sie innerhalb von 6 Monaten zurücktreten und zum bisherigen Produkt zurückkehren. Innerhalb von 3 Monaten nach dem Wechsel können Sie auch dann zurücktreten, wenn ein Leistungsfall eingetreten ist.

Q5. Ich erhalte manuelle Therapie. Kann ich trotzdem wechseln? Die Finanzaufsichtskommission nannte Physiotherapie am Bewegungsapparat, extrakorporale Stoßwellentherapie und nicht erstattete Injektionspräparate als Beispiele für Ausschlüsse im Zusatz für nicht schwere Fälle (Zusatz 2). Prüfen Sie zuerst, ob Ihre Behandlung darunterfällt, und berechnen Sie in diesem Fall die jährliche Mehrbelastung neu.

Q6. Wo frage ich nach einem Wechsel? Sie können den bequemsten Weg wählen: Filiale des Versicherers, Vermittler, Bohum Damoa (die branchenweite Vergleichsseite für Versicherungen) oder Callcenter. Lassen Sie sich den jetzigen Vertrag und die Option der 5. Generation zu denselben Posten geben und halten Sie sie schriftlich fest.

Geprüft: 2026-10-22. Dieser Artikel ist weder Versicherungsvertrieb noch medizinische Beratung noch ein Leistungsversprechen. Lesen Sie vor dem Wechsel Ihre aktuelle Police, den Wechselleitfaden, die Produktbeschreibung und die Bedingungen und klären Sie Ihre persönlichen Verhältnisse mit dem jeweiligen Versicherer. Die Beträge in den Tabellen sind Annahmen.