Assurance silson 2026 : garder la 4e génération ou passer à la 5e ? 5 tableaux : cotisation, reste à charge, soins

Photo : Kelly Sikkema, utilisable gratuitement sous la Unsplash License.

Réponse courte : En octobre 2026, la question pour un assuré silson est : « garder mon contrat actuel (l'une des générations 1 à 4) ou passer à la 5e génération lancée le 6 mai 2026 ? » La 5e génération a une cotisation inférieure d'environ 30 % à celle de la 4e génération, mais le reste à charge sur les soins non remboursés est plus élevé et le plafond des soins non remboursés non graves est réduit. Mettez sur une même feuille l'écart de cotisation mensuelle et vos dépenses annuelles réelles de soins non remboursés. Vérifiez aussi la protection qui permet de se rétracter dans les 6 mois si vous n'avez reçu aucune prestation depuis le changement.

Si vous décidez seulement parce que « le nouveau produit est moins cher », vous comparez deux chiffres, la cotisation et la facture de l'hôpital, comme s'ils relevaient de jours différents. Cet article présente l'ordre à suivre pour celles et ceux qui ont déjà une assurance silson et hésitent entre garder le contrat actuel et passer à la 5e génération. La bonne réponse dépend de la date de souscription et de vos habitudes de recours à l'hôpital, aussi l'article n'affirme-t-il pas qu'un côté est meilleur.

Les sources sont au nombre de deux. La structure et le niveau de cotisation de la 5e génération suivent l'annonce de la Commission des services financiers sur le lancement de la 5e génération (communiqué du 6 mai 2026), et la structure de reste à charge de la 4e génération suit le guide de l'Association coréenne de l'assurance dommages sur le passage à la silson de 4e génération. Les montants d'exemple de cet article sont des hypothèses destinées à montrer la méthode de comparaison ; ils ne constituent ni une incitation à souscrire ni une promesse de prestation.

De quelle génération est ma silson, et que dois-je décider ?

Commencez par vérifier la date de souscription sur votre attestation de contrat. L'assurance silson est répartie en générations 1 à 4 selon la date de souscription, et le reste à charge diffère d'une génération à l'autre. Selon la Commission des services financiers, la 5e génération a été lancée le 6 mai 2026 chez 16 assureurs (7 assureurs vie et 9 assureurs dommages), et les assurés actuels des générations 1 à 4 peuvent passer à la 5e génération de leur propre assureur. Aucun examen distinct n'est exigé pour ce passage. En revanche, un examen s'applique si vous élargissez les garanties ou si vous changez de nouveau après vous être rétracté d'un précédent changement.

La décision d'aujourd'hui n'est donc pas « ancien contrat contre 4e génération », mais « garder contre passer à la 5e génération ». Si vous avez un contrat de 4e génération, le laisser tel quel, c'est le garder ; si vous avez un contrat des générations 1 à 3, laisser l'ancien contrat tel quel, c'est le garder.

Même en le gardant, la cotisation peut changer au renouvellement. En 4e génération, la cotisation de la garantie complémentaire pour soins non remboursés est réduite ou majorée selon 5 niveaux, en fonction des prestations non remboursées versées l'année précédente. L'ampleur exacte de chaque niveau est à vérifier dans l'avis de l'assureur et sur votre attestation.

La 5e génération répartit la couverture en un contrat de base, une garantie complémentaire pour soins non remboursés graves (garantie 1) et une garantie complémentaire pour soins non remboursés non graves (garantie 2). Sont « graves » les maladies relevant du régime spécial de calcul de l'assurance maladie nationale, comme le cancer, les maladies cérébrovasculaires et cardiaques, et les maladies rares ou difficiles à traiter. Cette conception abaisse la cotisation en augmentant le reste à charge sur les soins non remboursés non graves, les plus courants.

Comment ce que je paie à l'hôpital change-t-il avec la 5e génération ?

En plaçant les structures de reste à charge côte à côte, on obtient le tableau ci-dessous. La colonne de la 4e génération ne contient que les taux qui peuvent être confirmés par le guide de l'Association de l'assurance dommages. Les conditions des générations 1 à 3 diffèrent selon la période de souscription, reportez donc vous-même les clauses de reste à charge de votre propre attestation.

Les changements marquants sont que le reste à charge en hospitalisation non remboursée non grave passe de 30 % à 50 %, que le plafond des prestations non graves tombe de 50 millions de wons par an à 10 millions de wons par an, et qu'un plafond annuel de reste à charge de 5 millions de wons apparaît pour l'hospitalisation non remboursée grave.

Comment se calcule le reste à charge en soins ambulatoires remboursés

Le reste à charge en soins ambulatoires remboursés est la plus grande valeur parmi le taux de participation de l'assurance maladie nationale, 20 % et 10,000/20,000 wons. Calculons l'exemple de la Commission des services financiers. Si, pour une consultation ambulatoire, la part remboursable restant à votre charge est de 200,000 wons et que le taux de participation de l'assurance maladie nationale est de 40 %, alors 40 % de 200,000 wons, soit 80,000 wons, sont votre reste à charge, et la prestation est de 120,000 wons. 200,000 wons × 0.4 = 80,000 wons et 200,000 wons − 80,000 wons = 120,000 wons : les chiffres concordent. Lequel des montants minimaux (10,000/20,000 wons) s'applique à vous figure dans le tableau de la notice du produit.

Postes non remboursés non graves qui peuvent ne pas être couverts

Comme exemples d'exclusions de la garantie pour cas non graves (garantie 2), la Commission des services financiers a cité la kinésithérapie de l'appareil locomoteur, la thérapie par ondes de choc extracorporelles et les médicaments injectables non remboursés. Si vous recevez souvent des traitements de type thérapie manuelle, l'exclusion peut peser plus que l'écart de cotisation. Vérifiez-le dans la notice du produit et par une réponse écrite de l'assureur.

De combien la cotisation baisse-t-elle vraiment, et que donne le total avec les frais d'hôpital ?

La Commission des services financiers a indiqué que la cotisation de la 5e génération est environ 30 % moins chère que celle de la 4e génération et au moins 50 % moins chère que celle des générations 1 et 2. Elle précise aussi qu'avec le seul contrat de base et la garantie 1, on arrive à environ 50 % de la 4e génération. Toutefois, la cotisation réelle varie selon l'âge, l'assureur, la date de renouvellement et les garanties choisies ; obtenez donc votre propre devis directement auprès de l'assureur ou sur Bohum Damoa (le site de comparaison d'assurances du secteur).

Ce qui suit est un calcul hypothétique et non des chiffres réels. On suppose une cotisation mensuelle de 40,000 wons en 4e génération et un devis de 28,000 wons (environ 30 % de moins) en 5e génération, et l'on suppose que vous recevez les mêmes soins non remboursés dans les deux cas.

Le calcul est simple. 12,000 wons × 12 mois = 144,000 wons économisés, tandis que le même soin coûte 300,000 wons (30 %) ou 500,000 wons (50 %) de reste à charge, soit 200,000 wons de plus. Si le poste est exclu, vous payez la totalité des 1,000,000 wons, soit 700,000 wons de plus.

Si vous ne recevez aucun soin non remboursé, l'économie de 144,000 wons reste intégralement acquise. Dans cette hypothèse, le seuil d'équilibre à partir duquel la 5e génération est avantageuse correspond à des dépenses de soins non remboursés non graves de 720,000 wons par an ou moins, car 144,000 wons ÷ 0.2 (l'écart entre 50 % et 30 %) donne 720,000 wons. C'est une simplification qui ignore les franchises ambulatoires, les limites du nombre de consultations et les postes exclus.

Avec le seul contrat de base et la garantie 1, la cotisation serait d'environ 50 % de la 4e génération, soit dans la même hypothèse 20,000 wons par mois (240,000 wons d'économie par an). En contrepartie, il n'y a pas de couverture des soins non remboursés non graves.

Qui penche plutôt pour garder, et qui plutôt pour changer ?

Ce choix dépend beaucoup de la fréquence à laquelle vous recevez des soins non remboursés non graves. Ce qui suit n'est qu'un point de départ pour la réflexion et non une conclusion personnelle.

On penche plutôt pour garder si l'on reçoit régulièrement des soins pouvant être exclus de la garantie 2 ou si l'on a déjà un plan de traitement. Garder peut aussi être raisonnable si la couverture d'un contrat des générations 1 à 3 correspond bien à votre usage. On penche plutôt pour changer si l'on reçoit presque jamais de soins non remboursés non graves, si l'on ressent réellement le poids de la cotisation et si l'on estime suffisante une conception centrée sur la couverture des maladies graves. Pour les générations 1 et 2, l'écart de cotisation est assez grand pour qu'un devis vaille la peine, mais la structure de couverture est différente, de sorte qu'un changement fondé sur la seule cotisation peut vous faire perdre quelque chose.

Pourquoi l'historique des prestations entre dans la décision

L'historique des prestations que vous avez reçues joue à deux endroits. Si vous gardez la 4e génération, votre historique de prestations non remboursées entre dans le niveau de réduction ou de majoration du prochain renouvellement, et si vous changez, les conditions de rétractation ci-dessous dépendent de cet historique. Commencez par vérifier dans l'application de l'assureur votre propre historique de demandes et de versements. Il n'est pas nécessaire d'inscrire dans le tableau des informations sensibles comme un diagnostic ; il suffit de noter ce dont la décision financière a besoin, par exemple « soins non remboursés prévus une fois par mois ».

Si je change d'avis après le passage, puis-je revenir en arrière ?

La rétractation est la protection qui apaise l'inquiétude liée au changement. Si vous n'avez reçu aucune prestation depuis le changement, vous pouvez vous rétracter dans les 6 mois et revenir à votre produit précédent. Dans les 3 mois suivant le changement, vous pouvez vous rétracter même si un fait générateur de prestation est survenu.

Toutefois, si vous voulez changer de nouveau après vous être rétracté, vous passez par un examen. Confirmez par écrit si la date de départ du délai est la date du contrat ou celle du premier paiement de cotisation. Ne changez pas à la légère en vous fiant à la seule rétractation ; passez d'abord par l'ordre de vérification ci-dessous.

Que vérifier avant de faire la demande, et dans quel ordre ?

Vous pouvez vous renseigner sur le passage auprès d'une agence de l'assureur, d'un conseiller, de Bohum Damoa (le site de comparaison d'assurances du secteur) ou d'un centre d'appels.

Si la comparaison des cotisations vous est peu familière, la méthode « fixer les données saisies et ne regarder que le prix » de comment comparer des devis d'assurance auto aux mêmes conditions peut servir de référence. Pour replacer la cotisation réduite dans votre budget, le calcul du coût total sur 12 mois d'un forfait mobile MVNO aide ; si vous pesez en même temps la charge des cotisations d'assurance maladie, l'ordre de calcul de la cotisation d'assurance maladie aide ; et pour examiner la trésorerie à long terme, la comparaison des modes de remboursement d'un prêt aide.

💡 Éclairage pratique : convertissez l'économie en « une facture de soins »

L'erreur la plus courante dans la comparaison d'assurances est de ressentir l'écart de cotisation mensuelle comme grand et l'écart de frais d'hôpital comme petit. 12,000 wons par mois est un chiffre facile à remarquer, mais cumulé sur l'année il ne fait que 144,000 wons. Un soin non remboursé de 1,000,000 wons, lui, dépasse l'économie par la seule différence de taux de reste à charge. C'est pourquoi je suggère de transformer l'économie en question : « de combien de dizaines de milliers de wons de frais de soins non remboursés supplémentaires puis-je me charger sans y perdre ? » Dans l'hypothèse précédente, la 5e génération devenait défavorable dès que les dépenses de soins non remboursés non graves dépassaient 720,000 wons par an. Le seuil d'équilibre s'obtient en divisant l'écart de cotisation annuelle par l'écart de taux de reste à charge (20 points de pourcentage). Additionnez les frais de soins non remboursés non graves réellement payés sur les 12 derniers mois et vérifiez seulement si le total se situe au-dessus ou en dessous du seuil. En dessous, il y a une raison d'envisager le changement ; au-dessus, garder peut être raisonnable. Si des postes exclus sont inclus, le seuil d'équilibre baisse nettement. Si des soins sont prévus, ajoutez-les et recalculez.

• □ J'ai vérifié de quelle génération est ma silson grâce à la date de souscription de l'attestation.
• □ J'ai noté la cotisation mensuelle et annuelle actuelle et le devis de la 5e génération à la même date de référence.
• □ J'ai noté les taux de reste à charge remboursé et non remboursé et la franchise ambulatoire, pour le contrat actuel comme pour le changement.
• □ J'ai additionné mes frais de soins non remboursés non graves des 12 derniers mois et les ai comparés au seuil d'équilibre.
• □ J'ai demandé à l'assureur si mes soins fréquents font partie des exclusions de la garantie 2 (kinésithérapie de l'appareil locomoteur, ondes de choc extracorporelles, médicaments injectables non remboursés, etc.).
• □ J'ai fait confirmer par écrit mon historique récent de demandes et de versements et les dates de départ des délais de rétractation (6 mois et 3 mois).

Questions fréquentes

Q1. De combien la cotisation baisse-t-elle si je passe à la 5e génération ? La Commission des services financiers a indiqué qu'elle est environ 30 % moins chère que la 4e génération et au moins 50 % moins chère que les générations 1 et 2. Le montant réel varie selon l'âge, l'assureur et la date de renouvellement, obtenez donc votre propre devis.

Q2. Y a-t-il un inconvénient à simplement garder la 4e génération ? Le changement n'est pas obligatoire et, si vous gardez votre contrat, il se poursuit selon ses conditions. Toutefois, la cotisation peut changer au renouvellement, et en 4e génération la cotisation de la garantie pour soins non remboursés est réduite ou majorée selon 5 niveaux en fonction des prestations non remboursées versées l'année précédente.

Q3. Y a-t-il un examen quand je passe à la 5e génération ? Selon la Commission des services financiers, il n'y a pas d'examen distinct pour les assurés actuels des générations 1 à 4 qui passent à la 5e génération de leur propre assureur. Un examen s'applique si l'on élargit les garanties ou si l'on change de nouveau après s'être rétracté d'un changement.

Q4. Puis-je revenir en arrière si je regrette le changement ? Si vous n'avez reçu aucune prestation depuis le changement, vous pouvez vous rétracter dans les 6 mois et revenir au produit précédent. Dans les 3 mois suivant le changement, vous pouvez vous rétracter même si un fait générateur de prestation est survenu.

Q5. Je suis des séances de thérapie manuelle. Puis-je changer ? La Commission des services financiers a cité la kinésithérapie de l'appareil locomoteur, la thérapie par ondes de choc extracorporelles et les médicaments injectables non remboursés comme exemples d'exclusions de la garantie pour cas non graves (garantie 2). Vérifiez d'abord si votre traitement en fait partie et, si oui, recalculez la charge annuelle supplémentaire.

Q6. Où me renseigner sur le changement ? Vous pouvez choisir la voie la plus commode : agence de l'assureur, conseiller, Bohum Damoa (le site de comparaison d'assurances du secteur) ou centre d'appels. Demandez le contrat actuel et l'option de 5e génération sur les mêmes postes et conservez-les par écrit.

Vérifié : 2026-10-22. Cet article n'est ni une vente d'assurance, ni un avis médical, ni une promesse de prestation. Avant de changer, lisez votre attestation actuelle, le guide de passage, la notice du produit et les conditions, et vérifiez votre situation personnelle auprès de l'assureur concerné. Les montants des tableaux sont des hypothèses.