Seguro silson 2026: ¿mantener la 4.ª generación o pasar a la 5.ª? 5 tablas de prima, copago y gastos no cubiertos

Foto: Kelly Sikkema, de uso gratuito bajo la Unsplash License.

Respuesta corta: En octubre de 2026, lo que debe decidir un asegurado de silson es: «¿mantengo mi contrato actual (una de las generaciones 1 a 4) o paso a la 5.ª generación lanzada el 6 de mayo de 2026?». La 5.ª generación tiene una prima aproximadamente un 30 % inferior a la de la 4.ª generación, pero el copago de los gastos no cubiertos es mayor y el límite de los gastos no cubiertos no graves se reduce. Ponga en una misma hoja la diferencia de prima mensual y lo que gasta al año en gastos médicos no cubiertos. Compruebe también la salvaguarda que permite desistir en un plazo de 6 meses si no ha recibido ninguna prestación desde el cambio.

Si decide solo porque «el producto nuevo es más barato», acabará comparando dos cifras, la prima y la factura del hospital, como si fueran de días distintos. Este artículo ordena los pasos para quienes ya tienen un seguro silson y quieren valorar mantener el contrato actual o pasar a la 5.ª generación. La respuesta correcta depende de cuándo contrató y de cómo usa los hospitales, así que no afirma que un lado sea mejor.

Las fuentes son dos. La estructura y el nivel de prima de la 5.ª generación siguen el anuncio de la Comisión de Servicios Financieros sobre el lanzamiento de la 5.ª generación (comunicado del 6 de mayo de 2026), y la estructura de copago de la 4.ª generación sigue la guía de la Asociación de Seguros Generales de Corea sobre el cambio al silson de 4.ª generación. Los importes de ejemplo de este artículo son supuestos para mostrar el método de comparación; no son una invitación a contratar ni una promesa de pago de prestaciones.

¿De qué generación es mi silson y qué tengo que decidir?

Primero compruebe en su póliza la fecha de contratación. El seguro silson se divide en las generaciones 1 a 4 según la fecha de contratación, y el copago difiere en cada generación. Según la Comisión de Servicios Financieros, la 5.ª generación se lanzó el 6 de mayo de 2026 en 16 aseguradoras (7 de vida y 9 de no vida), y los asegurados actuales de las generaciones 1 a 4 pueden pasar a la 5.ª generación de la aseguradora con la que ya tienen contrato. Para el cambio no se exige una evaluación aparte. Sin embargo, sí hay evaluación si amplía los conceptos cubiertos o si vuelve a cambiar después de desistir de un cambio anterior.

Por eso la decisión de hoy no es «contrato antiguo frente a 4.ª generación», sino «mantener frente a pasar a la 5.ª generación». Si tiene un plan de 4.ª generación, dejarlo tal cual es mantener; si tiene un plan de las generaciones 1 a 3, dejar el contrato antiguo tal cual es mantener.

Aunque lo mantenga, la prima puede cambiar en la renovación. En la 4.ª generación, la prima de la cobertura complementaria de gastos no cubiertos se descuenta o se recarga en 5 niveles según las prestaciones por gastos no cubiertos pagadas el año anterior. Confirme el alcance exacto de cada nivel en el aviso de la aseguradora y en su póliza.

La 5.ª generación divide la cobertura en un contrato base, una cobertura complementaria de gastos no cubiertos graves (cobertura 1) y una cobertura complementaria de gastos no cubiertos no graves (cobertura 2). «Graves» son las enfermedades que reciben el cálculo especial del seguro de salud nacional, como el cáncer, las enfermedades cerebrovasculares y cardiacas y las enfermedades raras o de difícil tratamiento. Es una estructura que reduce la prima elevando el copago de los gastos no cubiertos no graves, que son los de uso más habitual.

¿Cómo cambia lo que pago en el hospital con la 5.ª generación?

Al colocar las estructuras de copago una al lado de otra, resulta la tabla siguiente. En la columna de la 4.ª generación solo figuran los porcentajes que se pueden confirmar con la guía de la Asociación de Seguros Generales. Las condiciones de las generaciones 1 a 3 difieren según el periodo de contratación, así que anote usted mismo las cláusulas de copago de su póliza.

Los cambios llamativos son que el copago de la hospitalización no cubierta no grave sube del 30 % al 50 %, que el límite de prestación no grave baja de 50 millones de wones al año a 10 millones de wones al año, y que la hospitalización no cubierta grave recibe un tope anual de copago de 5 millones de wones.

Cómo se calcula el copago de la consulta ambulatoria cubierta

El copago de la consulta ambulatoria cubierta es el mayor valor entre la tasa de copago del seguro de salud nacional, el 20 % y 10,000/20,000 wones. Calculemos el ejemplo de la Comisión de Servicios Financieros. Si en una consulta ambulatoria la parte cubierta a su cargo es de 200,000 wones y la tasa de copago del seguro de salud nacional es del 40 %, el 40 % de 200,000 wones, es decir 80,000 wones, es su copago y la prestación es de 120,000 wones. 200,000 wones × 0.4 = 80,000 wones y 200,000 wones − 80,000 wones = 120,000 wones, así que las cifras cuadran. Cuál de los importes mínimos (10,000/20,000 wones) le corresponde figura en la tabla de la descripción del producto.

Conceptos no cubiertos no graves que podrían no estar cubiertos

Como ejemplos de exclusión de la cobertura de casos no graves (cobertura 2), la Comisión de Servicios Financieros citó la fisioterapia del aparato locomotor, la terapia de ondas de choque extracorpóreas y los fármacos inyectables no cubiertos. Si recibe con frecuencia tratamientos de tipo terapia manual, que estén excluidos puede pesar más que la diferencia de prima. Confírmelo en la descripción del producto y con una respuesta escrita de la aseguradora.

¿Cuánto baja realmente la prima y qué resulta al sumar los gastos del hospital?

La Comisión de Servicios Financieros indicó que la prima de la 5.ª generación es aproximadamente un 30 % más barata que la de la 4.ª generación y al menos un 50 % más barata que la de las generaciones 1 y 2. También explica que con solo el contrato base y la cobertura 1 queda en torno al 50 % de la 4.ª generación. Con todo, la prima real varía según la edad, la aseguradora, el momento de renovación y las coberturas elegidas, por lo que debe pedir su presupuesto directamente a la aseguradora o en Bohum Damoa (el sitio de comparación de seguros del sector).

Lo que sigue es un cálculo hipotético y no cifras reales. Se supone una prima mensual de 40,000 wones en la 4.ª generación y un presupuesto de 28,000 wones (alrededor de un 30 % menos) en la 5.ª generación, y que usted recibe la misma atención no cubierta en ambos casos.

El cálculo es sencillo. 12,000 wones × 12 meses = 144,000 wones de ahorro, mientras que el mismo tratamiento cuesta 300,000 wones (30 %) o 500,000 wones (50 %) de copago, es decir, 200,000 wones más. Si el concepto está excluido, paga los 1,000,000 wones completos, o sea 700,000 wones más.

Si no recibe atención no cubierta, el ahorro de 144,000 wones se queda íntegro. Con este supuesto, el punto de equilibrio a partir del cual la 5.ª generación resulta ventajosa es un gasto no cubierto no grave de 720,000 wones al año o menos, porque 144,000 wones ÷ 0.2 (la diferencia entre el 50 % y el 30 %) es 720,000 wones. Es una simplificación que ignora las franquicias ambulatorias, los límites de consultas y los conceptos excluidos.

Con solo el contrato base y la cobertura 1, la prima sería de alrededor del 50 % de la 4.ª generación, es decir, con el mismo supuesto 20,000 wones al mes (240,000 wones de ahorro al año). A cambio, no hay cobertura de gastos no cubiertos no graves.

¿Quién se inclina más por mantener y quién más por cambiar?

Esta elección depende mucho de con qué frecuencia recibe atención no cubierta no grave. Lo que sigue es solo un punto de partida para la reflexión y no una conclusión personal.

Se inclina más por mantener quien recibe con regularidad tratamientos que podrían quedar excluidos de la cobertura 2 o ya tiene un plan de tratamiento. También puede ser razonable mantener si la cobertura de un contrato de las generaciones 1 a 3 encaja bien con su patrón de uso. Se inclina más por cambiar quien casi no recibe atención no cubierta no grave, siente de verdad el peso de la prima y considera suficiente un diseño centrado en la cobertura de enfermedades graves. En las generaciones 1 y 2 la diferencia de prima es grande y merece la pena pedir un presupuesto, pero la estructura de cobertura es distinta, de modo que cambiar solo por la prima puede hacerle perder algo.

Por qué el historial de prestaciones entra en la decisión

El historial de prestaciones que ha recibido influye en dos puntos. Si mantiene la 4.ª generación, su historial de prestaciones no cubiertas se refleja en el nivel de descuento o recargo de la siguiente renovación, y si cambia, las condiciones de desistimiento que siguen dependen de ese historial. Empiece por revisar en la aplicación de la aseguradora su propio historial de reclamaciones y pagos. No hace falta anotar en la tabla datos sensibles como un diagnóstico; basta con apuntar lo necesario para la decisión de costes, por ejemplo «tratamiento no cubierto previsto una vez al mes».

Si cambio de opinión tras el cambio, ¿puedo volver atrás?

El desistimiento es la salvaguarda que alivia la inquietud del cambio. Si no ha recibido ninguna prestación desde el cambio, puede desistir en un plazo de 6 meses y volver a su producto anterior. Dentro de los 3 meses posteriores al cambio, puede desistir aunque se haya producido un hecho que dé derecho a prestación.

Eso sí, si después de desistir quiere volver a cambiar, se pasa por una evaluación. Confirme por escrito si la fecha de referencia del plazo es la del contrato o la del primer pago de la prima. No cambie a la ligera confiando solo en el desistimiento; pase primero por el orden de comprobación que sigue.

¿Qué comprobar antes de solicitarlo y en qué orden?

Puede informarse sobre el cambio en una oficina de la aseguradora, con un agente, en Bohum Damoa (el sitio de comparación de seguros del sector) o en un centro de atención telefónica.

Si la comparación de primas le resulta poco familiar, puede servirle el método de «fijar los datos introducidos y mirar solo el precio» de cómo comparar presupuestos de seguro de coche en las mismas condiciones. Para ver la prima reducida dentro de sus gastos de vida, ayuda el cálculo del coste total de una tarifa móvil MVNO a 12 meses; si valora a la vez la carga de las cotizaciones del seguro de salud, ayuda el orden para calcular la cotización del seguro de salud; y para revisar el flujo de caja a largo plazo, ayuda la comparación de métodos de amortización de préstamos.

💡 Idea práctica: convierta el ahorro en «la factura de un tratamiento»

El error más habitual al comparar seguros es sentir grande la diferencia de prima mensual y pequeña la diferencia de gastos del hospital. 12,000 wones al mes es una cifra que se nota, pero sumada al año son solo 144,000 wones. En cambio, un tratamiento no cubierto de 1,000,000 wones supera el ahorro solo con la diferencia del porcentaje de copago. Por eso le sugiero convertir el ahorro en la pregunta: «¿cuántas decenas de miles de wones más de gasto no cubierto puedo asumir sin salir perdiendo?». Con el supuesto anterior, la 5.ª generación pasaba a ser desfavorable cuando el gasto no cubierto no grave superaba los 720,000 wones al año. El punto de equilibrio se obtiene dividiendo la diferencia de prima anual entre la diferencia de porcentaje de copago (20 puntos porcentuales). Sume los gastos no cubiertos no graves que pagó realmente en los últimos 12 meses y compruebe solo si el total queda por encima o por debajo del punto de equilibrio. Si queda por debajo, hay motivo para plantearse el cambio; si queda por encima, mantener puede ser razonable. Si hay conceptos excluidos, el punto de equilibrio baja bastante. Si tiene tratamientos previstos, súmelos y vuelva a calcular.

• □ He comprobado de qué generación es mi silson por la fecha de contratación de la póliza.
• □ He anotado la prima mensual y anual actual y el presupuesto de la 5.ª generación con la misma fecha de referencia.
• □ He anotado los porcentajes de copago cubierto y no cubierto y la franquicia ambulatoria, tanto del contrato actual como de la opción de cambio.
• □ He sumado mis gastos no cubiertos no graves de los últimos 12 meses y los he comparado con el punto de equilibrio.
• □ He preguntado a la aseguradora si mis tratamientos frecuentes son exclusiones de la cobertura 2 (fisioterapia del aparato locomotor, ondas de choque extracorpóreas, fármacos inyectables no cubiertos, etc.).
• □ He confirmado por escrito mi historial reciente de reclamaciones y pagos y las fechas de referencia de los plazos de desistimiento (6 meses y 3 meses).

Preguntas frecuentes

Q1. ¿Cuánto baja la prima si paso a la 5.ª generación? La Comisión de Servicios Financieros indicó que es aproximadamente un 30 % más barata que la 4.ª generación y al menos un 50 % más barata que las generaciones 1 y 2. El importe real varía según la edad, la aseguradora y el momento de renovación, así que pida su propio presupuesto.

Q2. ¿Hay alguna desventaja si simplemente mantengo la 4.ª generación? El cambio no es obligatorio y, si mantiene su plan, el contrato continúa según sus condiciones. Sin embargo, la prima puede cambiar en la renovación, y en la 4.ª generación la prima de la cobertura de gastos no cubiertos se descuenta o se recarga en 5 niveles según las prestaciones no cubiertas pagadas el año anterior.

Q3. ¿Hay evaluación al pasar a la 5.ª generación? Según la Comisión de Servicios Financieros, los asegurados actuales de las generaciones 1 a 4 que pasan a la 5.ª generación de su propia aseguradora no pasan por una evaluación aparte. Hay evaluación si se amplían los conceptos cubiertos o si se vuelve a cambiar tras desistir de un cambio.

Q4. ¿Puedo volver atrás si me arrepiento del cambio? Si no ha recibido ninguna prestación desde el cambio, puede desistir en un plazo de 6 meses y volver al producto anterior. Dentro de los 3 meses posteriores al cambio, puede desistir aunque se haya producido un hecho que dé derecho a prestación.

Q5. Estoy recibiendo terapia manual. ¿Puedo cambiar? La Comisión de Servicios Financieros citó la fisioterapia del aparato locomotor, la terapia de ondas de choque extracorpóreas y los fármacos inyectables no cubiertos como ejemplos de exclusión de la cobertura de casos no graves (cobertura 2). Compruebe primero si su tratamiento entra en ellos y, si es así, vuelva a calcular la carga anual adicional.

Q6. ¿Dónde consulto el cambio? Puede elegir la vía más cómoda: oficina de la aseguradora, agente, Bohum Damoa (el sitio de comparación de seguros del sector) o centro de atención telefónica. Pida el contrato actual y la opción de 5.ª generación con los mismos conceptos y consérvelos por escrito.

Comprobado: 2026-10-22. Este artículo no es venta de seguros, ni asesoramiento médico, ni una promesa de pago de prestaciones. Antes de cambiar, lea su póliza actual, la guía de cambio, la descripción del producto y las condiciones, y confirme sus circunstancias personales con la aseguradora correspondiente. Los importes de las tablas son supuestos.