"Redressement personnel en Corée 2026 : critères d'éligibilité, plan de remboursement et guide complet"

Qu'est-ce que le redressement personnel (redressement personnel) ?

Nombreux sont ceux qui confondent le redressement personnel (redressement personnel, gaein hoesaeng) et la faillite personnelle. Le redressement personnel est une procédure par laquelle une personne physique, lourdement endettée, saisit le tribunal afin d'obtenir l'autorisation de rembourser ses dettes selon un plan établi sur une période déterminée, à l'issue de laquelle le solde restant est effacé. Ce dispositif, similaire au « Chapter 13 » américain, est encadré par la Loi sur la réhabilitation et la faillite des débiteurs, en vigueur depuis 2004.

Conditions d'éligibilité au redressement personnel

Plafonds d'endettement

• Dettes garanties : au maximum 1 milliard KRW
• Dettes non garanties : au maximum 500 millions KRW

Ces plafonds révisés s'appliquent depuis 2024 — il convient de ne pas les confondre avec les anciens montants.

Revenus réguliers

Salariés, travailleurs indépendants et freelances peuvent tous déposer une demande. Toutefois, même si les revenus sont irréguliers, il faut démontrer sa capacité à honorer régulièrement les remboursements pendant toute la durée du plan.

Différence avec la faillite personnelle (faillite personnelle)

• Faillite personnelle : liquidation de l'ensemble du patrimoine, puis effacement des dettes.
• Redressement personnel : maintien du patrimoine, remboursement échelonné.

Si vous souhaitez conserver votre logement tout en assainissant votre situation financière, le redressement personnel est généralement plus avantageux.

Calcul de la capacité de remboursement

La capacité de remboursement mensuelle est déterminée en soustrayant le minimum vital du revenu mensuel, selon les critères de Séoul.

• Minimum vital 2026 : environ 1,5 million KRW pour un foyer d'une personne, environ 3 millions KRW pour un foyer de 4 personnes

Exemple de calcul : revenu mensuel de 2,8 millions KRW pour un foyer d'une personne

• Capacité de remboursement = 2,8 M - 1,5 M = 1,3 million KRW/mois
• Plan sur 3 ans (36 mois) : 1,3 M × 36 = 46,8 millions KRW

Plan sur 5 ans (60 mois) : 1,3 M × 60 = 78 millions KRW

Le tribunal fixe la durée du plan entre 3 et 5 ans. Une durée plus longue augmente le montant total remboursé, mais réduit la charge mensuelle.

Procédure de dépôt de la demande

1. 1Préparation des documents : relevés de dettes, preuves de revenus, état du patrimoine
2. 2Dépôt de la demande au tribunal de district compétent
3. 3Désignation d'un curateur par le tribunal
4. 4Validation du plan de remboursement
5. 5Exécution du plan (3 à 5 ans)
6. 6Effacement du solde restant après exécution complète du plan

FAQ — Questions fréquentes sur le redressement personnel

Q. Le redressement personnel affecte-t-il ma cote de crédit ? R. Oui. Durant la procédure, votre cote de crédit est impactée. Elle se redresse progressivement à mesure que vous honorez votre plan de remboursement.

Q. Puis-je garder mon logement pendant la procédure ? R. En principe, oui, si le bien immobilier ne fait pas l'objet d'une saisie. C'est justement l'un des avantages du redressement par rapport à la faillite.

Q. Puis-je travailler pendant la procédure ? R. Absolument. Vous pouvez continuer à exercer votre activité professionnelle. Une partie de vos revenus sera toutefois affectée au remboursement selon le plan validé.

Q. La procédure de redressement inclut-elle les dettes fiscales ou sociales ? R. Les dettes fiscales et les cotisations sociales sont en principe exclues du dispositif. Il est conseillé de consulter un avocat spécialisé.

Q. Quelle est la durée de la procédure avant l'approbation du plan ? R. En général, 4 à 6 mois s'écoulent entre le dépôt de la demande et la validation du plan par le tribunal.

Q. Peut-on déposer une nouvelle demande après un premier redressement personnel ? R. Oui, mais il faut respecter un délai d'attente après la clôture de la première procédure. Ce délai est apprécié au cas par cas par le tribunal.