예적금 이자 계산기 — 납입 시점과 세후 금액 비교
목돈 예금과 매월 초 적립을 구분해 단리·월복리 이자를 계산합니다. 세전 이자, 이자세금, 만기 실수령액과 목표 월납입금을 같은 조건으로 비교하세요.
본 계산기는 참고용이며 법령 개정·개인 상황에 따라 실제 금액과 차이가 있을 수 있습니다. 정확한 금액은 전문가(세무사·공인노무사 등)와 상담하시기 바랍니다.
지금 가진 목돈은 초기 납입금에 넣으세요. 매달 넣는 돈은 월 추가 납입금에 넣으면 매월 초 입금하는 것으로 계산합니다. 목돈 예금만 비교할 때는 월 추가 납입금을 0으로 두세요. 단리와 월복리 모두 같은 입금 시점을 사용합니다.
계산 예시와 적용 한계
초기 금액 0원, 매월 초 100만원, 연 4%, 12개월 단리라면 세전 이자는 260,000원입니다. 계산식은 1,000,000 × 0.04 ÷ 12 × (12+11+…+1)입니다. 일반 이자소득 원천징수 15.4%를 빼면 순이자는 219,960원입니다.
입력 금리는 비교용 가정이며 현재 은행 판매 금리가 아닙니다. 실제 일수 계산, 중도해지 금리, 변동 금리, 상품 가입 조건과 정부기여금은 반영하지 않습니다. 월복리는 상품 약관에 있을 때만 선택하세요. 화면의 원 단위 반올림과 실제 원천징수 끝수는 다를 수 있습니다. 입력값은 이 브라우저에서 계산합니다.
예금보호한도는 2025년 9월 1일부터 보호 대상 금융회사별 1인당 원금과 소정의 이자를 합해 1억원입니다. 모든 금융상품이 보호되는 것은 아니므로 가입 전 보호 대상 표시를 확인하세요. 금융위원회 안내
자주 묻는 질문
Q. 예금과 적금을 어떻게 나누어 입력하나요?
목돈 예금은 초기 납입금만 넣고 월 추가 납입금은 0으로 둡니다. 적금은 초기 납입금 0원에 매월 넣을 금액을 입력합니다. 두 금액을 동시에 넣으면 별도의 목돈과 월 적립을 합산합니다.
Q. 월 납입금은 언제 들어가나요?
매월 초에 입금합니다. 12개월 적금의 첫 납입금은 12개월, 마지막 납입금은 1개월 동안 이자가 붙습니다. 실제 납입일이 다르면 은행 지급액과 차이가 납니다.
Q. 단리와 월복리는 어떤 차이가 있나요?
단리는 각 납입 원금에만 이자를 계산합니다. 월복리는 한 달마다 이자가 잔액에 더해져 다음 달 이자 계산에 포함됩니다. 해당 은행 상품이 월복리인지 약관에서 확인하세요.
Q. 비과세는 기본 적용인가요?
아닙니다. 기본은 이자소득에 15.4% 원천징수를 가정합니다. 가입 상품과 본인의 비과세 요건을 확인한 경우에만 비과세를 선택하세요. 종합과세 등 개인별 추가 세금은 계산하지 않습니다.
Q. 정부기여금도 포함되나요?
포함하지 않습니다. 청년 지원 계좌는 소득과 납입액, 유지 조건에 따라 지원금이 달라 일반 예적금과 같은 공식으로 계산하면 틀릴 수 있습니다. 은행의 상품별 안내에서 확인하세요.
Q. 예금자보호는 얼마인가요?
2025년 9월 1일부터 보호 대상 금융회사별 1인당 원금과 소정의 이자를 합해 1억원입니다. 모든 상품이 보호되지는 않습니다. 금융위원회 안내와 상품의 예금자보호 표시를 확인하세요.
이 도구 사용하는 방법
오늘 가진 목돈과 앞으로 매월 넣을 돈을 나누어 입력합니다.
연 이율, 기간, 단리 또는 월복리와 비과세 여부를 약관에 맞춥니다.
월별 내역을 열어 각 납입금이 실제 적립된 기간만큼 이자를 받는지 확인합니다.
계산 예시를 해석하는 방법
목돈 1,200만원을 연 4%로 1년 예치하면 세전 이자는 48만원입니다. 반면 매월 초 100만원씩 12회 넣는 단리 적금은 총 납입액이 같아도 세전 이자가 26만원입니다. 전액이 처음부터 들어 있지 않기 때문입니다. 금리 숫자만 비교하지 말고 돈이 준비되는 시점을 먼저 비교하세요.