Займы чонсе в 2026 году — сравнение льготных ставок для молодёжи и молодожёнов

Краткое резюме Ключевые моменты ипотечных займов на аренду жилья (чонсе) в 2026 году: ①для молодёжи (19–34 лет) — ставка «Бутимок» 1,5–2,1% годовых, ②для молодожёнов — 1,2–2,1%, ③обычный «Бутимок» — 2,3–2,7%, ④банковские программы — 3,5–5,0%. Если вы соответствуете критериям по доходу и активам, государственные льготные программы дают ощутимое преимущество. Среди гарантийных организаций наибольший охват обеспечивает HUG (Корпорация жилищных гарантий).

Общая картина рынка займов чонсе в 2026 году

Займы чонсе делятся на государственные льготные программы (Бутимок, молодёжная, для молодожёнов) и собственные программы коммерческих банков. При соответствии критериям по доходу и активам государственные программы значительно выгоднее.

Молодёжный займ Бутимок

Условия и требования

Процентные ставки (2026)

Условия льготных ставок (совокупное снижение до 0,5 п.п.):

• Держатель молодёжного ISA: -0,1 п.п.
• Погашение студенческого кредита KOSAF: -0,1 п.п.
• Страховка возврата арендного депозита: -0,1 п.п.
• Получатели базового прожиточного минимума / неполные семьи: -0,2 п.п.

Максимальная сумма: 200 млн вон (не более 80% залогового депозита)

Срок займа: первоначально 2 года, возможно до 4 продлений (до 10 лет)

Калькулятор выходного пособия поможет связать план выплат займа с вашим трудовым стажем.

Займ Бутимок для молодожёнов

Условия и требования

Процентные ставки (2026)

Льготные ставки (суммируются):

• На каждого ребёнка: -0,1 п.п. (максимум -0,3 п.п.)
• Страховка возврата депозита: -0,1 п.п.
• Въезд в новостройку: -0,1 п.п.

Максимальная сумма: 300 млн вон (не более 80% залогового депозита)

Обычный займ Бутимок

Максимальная сумма: 220 млн вон

Выбор гарантийной организации — HUG, SGI или HF

Почему HUG выбирают в первую очередь: самые низкие комиссии и широкий охват типов жилья. Однако если доля чонсе превышает 70% рыночной стоимости жилья, HUG может отказать в гарантии — тогда стоит переключиться на HF.

Расчёт ежемесячных процентов

Сценарий: залоговый депозит 250 млн вон, займ 200 млн вон

Участники молодёжной программы Бутимок экономят до 16 млн вон процентов за 2 года по сравнению с банковскими займами.

Право на снижение ставки — воспользуйтесь при выполнении условий

Право на снижение ставки — это законодательно закреплённое право арендатора требовать пересмотра условий займа при улучшении кредитного рейтинга, росте зарплаты или снижении долговой нагрузки.

Условия применения (достаточно одного из следующих):

• рост годового дохода на 10% и более
• повышение кредитного рейтинга на 30 и более баллов
• снижение DTI (отношение долга к доходу) на 10+ п.п.
• переход на постоянную работу или смена работодателя

Как подать заявку: приложение банка → услуги по займам → заявка на снижение ставки (онлайн, срок рассмотрения около 2 недель)

Полезные инструменты

• Калькулятор пенсионных выплат — свяжите сроки аренды с графиком получения пенсии
• Калькулятор выходного пособия — рассчитайте выплаты при увольнении во время аренды

Часто задаваемые вопросы

В1. Можно ли одновременно получить молодёжный и обычный займ Бутимок?

О: Нет. Государственные программы (Бутимок, молодёжная, для молодожёнов) не допускают совмещения. Нужно выбрать наиболее выгодную из трёх. Если вы одновременно соответствуете критериям молодёжной и молодожёнской программ, последняя выгоднее (лимит 300 млн вон).

В2. Что такое страховка возврата арендного депозита и обязательно ли её оформлять?

О: Это страховка, по которой гарантийная организация выплатит депозит арендатору, если арендодатель не вернёт его в срок. После волны мошенничеств с чонсе в 2023 году она фактически стала обязательной при оформлении государственных займов. Премия составляет 0,02–0,2% годовых и является условием получения льготной ставки по Бутимоку.

В3. Продлевается ли займ автоматически при продлении договора аренды?

О: Нет. При продлении договора необходимо отдельно подать заявку на продление займа. Если не сделать это за 1 месяц до истечения срока, займ будет закрыт. Займ Бутимок изначально выдаётся на 2 года с возможностью продления до 4 раз по 2 года (итого до 10 лет).

В4. Что делать, если арендодатель отказывается от займа?

О: Некоторые арендодатели отказываются от гарантии HUG или займов на чонсе в целом. В таком случае можно переключиться на гарантию SGI или оформить необеспеченный кредит в банке. При этом отказ арендодателя от гарантии — серьёзный сигнал для сомнений в надёжности сделки.

В5. Может ли молодой человек из семьи, где есть жильё, получить молодёжный займ?

О: Заявитель лично должен не иметь жилья в собственности. Недвижимость родителей не учитывается после раздельной регистрации. Однако если совокупные чистые активы домохозяйства превышают 361 млн вон, в займе откажут.

В6. Обязательно ли ставить дату регистрации аренды (хвактонг)?

О: Да. Дата регистрации аренды закрепляет преимущественное право арендатора на возврат депозита. Её необходимо получить в день заключения договора или как можно скорее вместе с регистрацией по месту жительства. До оформления займа обязательно проверьте реестр на наличие ипотеки и арестов.

В7. Выплаты по займу чонсе учитываются при годовом налоговом вычете?

О: Да. Вычет по основным суммам и процентам по жилищным займам составляет до 3 млн вон в год. Условие — годовой доход не более 70 млн вон и статус основного квартиросъёмщика без собственного жилья. Справку о выплатах выдаёт банк.

В8. На займ чонсе распространяется ограничение DSR?

О: По состоянию на 2026 год займы чонсе включены в расчёт DSR (совокупное отношение долга к доходу). Тем не менее для государственных займов Бутимок в расчёт DSR включаются только процентные платежи, что делает их менее обременительными по сравнению с ипотечными займами.

💡 Практический инсайт

Большинство сайтов ограничиваются общей фразой «ставки по Бутимоку низкие», но на практике главная ловушка для 30-летних жителей столицы — порядок расчёта чистых активов (лимит 361 млн вон). По данным портала Gijeum Edundeun Министерства земли и инфраструктуры (2024), первая причина отказов (около 27%) — превышение лимита чистых активов. Причина в том, что часть депозита, защищённая страховкой возврата, не вычитается из активов как долг. Поэтому даже при отсутствии жилья у заявителя автомобиль или банковский вклад на имя родителей, включённых в домохозяйство, может привести к превышению лимита. По собственному опыту работы с отделениями KB и Woori Bank: отдельная регистрация от родителей за 2–3 месяца до подачи + открытие молодёжного ISA (-0,1 п.п.) одновременно позволяют применить все льготные ставки и при займе в 200 млн вон сэкономить ещё около 1 млн вон в год. Кроме того, с 2026 года HUG фактически отказывает в гарантии по объектам с долей чонсе выше 90% рыночной стоимости, поэтому старые квартиры с долей чонсе ниже 70% предпочтительнее новых вилл и таунхаусов как с точки зрения безопасности сделки, так и с точки зрения ставки. Наконец, право на снижение ставки не известно 87% заёмщиков: двухэтапная стратегия — подача заявки через 6–12 месяцев после оформления займа и повторно через 24 месяца (перед продлением) — даёт в среднем ещё 0,2–0,4 п.п. снижения по многочисленным зафиксированным случаям.

---

Данная публикация содержит партнёрские ссылки. Мы можем получать комиссию при совершении покупок по ним.

---

Источник: Министерство земли, инфраструктуры и транспорта