Tunai, cicilan, atau leasing: bandingkan biaya mobil selama 60 bulan

Bandingkan pembelian tunai, cicilan, dan leasing untuk mobil yang sama selama 60 bulan yang sama, dengan asumsi pengembalian atau penjualan yang setara. Dalam contoh hipotetis ini, biayanya 34 000 000 won Korea Selatan (KRW) untuk tunai, sekitar 40 398 724 KRW untuk cicilan, dan 48 000 000 KRW untuk sewa dengan pengembalian mobil di akhir. Angka ini bukan penawaran nyata atau rata-rata pasar.

Dalam tabel dan rumus, spasi memisahkan ribuan dan titik menandai desimal.

Apakah pembayaran bulanan yang lebih rendah berarti mobil lebih murah?

Tidak. Pembayaran besar di muka atau uang jaminan yang tinggi dapat membuat tagihan bulanan terlihat kecil. Mengembalikan mobil pada akhir kontrak juga berbeda dengan menjual mobil yang Anda beli untuk mendapatkan uang kembali. Dalam perbandingan, catat uang yang dibayar di awal, semua pembayaran selama 60 bulan, serta uang yang kembali di akhir.

Artikel ini membandingkan arus kas pribadi sebelum dampak pajak dalam konteks kontrak Korea. Periksa struktur kontrak cicilan dan leasing, kepemilikan, nama yang tercatat pada registrasi kendaraan, serta pengikatan jaminannya. Jangan menganggap leasing sama dengan produk rental mobil biasa. Saat mencari penawaran nyata, informasi leasing dan cicilan dari Asosiasi Pembiayaan Kredit Korea dapat membantu Anda mengenali produk dan syaratnya.

Bagaimana menyamakan asumsi perbandingan?

Harga mobil dalam contoh adalah 50 000 000 KRW. Total biaya perolehan dan registrasi untuk pembelian diasumsikan 4 000 000 KRW. Angka ini merupakan tempat untuk memasukkan biaya dari penawaran tertulis, bukan hasil perhitungan tarif pajak sebenarnya. Hasil penjualan mobil setelah 60 bulan diasumsikan 20 000 000 KRW. Ini bukan perkiraan atau jaminan harga mobil bekas.

Pembelian dengan cicilan menggunakan uang muka 10 000 000 KRW, pokok pinjaman 40 000 000 KRW, dan bunga tahunan 6%, dengan 60 pembayaran bulanan tetap yang mencakup pokok dan bunga. Artinya, jumlah yang dibayar setiap bulan sama, terdiri atas pengembalian sebagian pokok dan bunga. Contoh ini tidak memasukkan pelunasan dipercepat atau biaya pembiayaan terpisah. Sewa pembiayaan menggunakan uang jaminan yang dapat dikembalikan sebesar 15 000 000 KRW dan 60 pembayaran bulanan masing-masing 800 000 KRW. Mobil dikembalikan di akhir kontrak dan seluruh uang jaminan diterima kembali. Biaya perolehan dan registrasi diasumsikan sudah tercermin dalam pembayaran sewa, tanpa biaya awal terpisah.

Asuransi, pajak kendaraan tahunan, bahan bakar, perawatan, dan parkir diasumsikan sebagai pengeluaran terpisah yang sama untuk ketiga cara, sehingga tidak dimasukkan ke tabel. Jika penawaran sewa nyata mencakup sebagian biaya tersebut, samakan cakupannya sebelum membandingkan. Bunga yang bisa diperoleh dari uang tunai, inflasi, dan dampak pajak usaha juga tidak dihitung.

Berapa total biaya selama 60 bulan?

Biaya pembelian tunai adalah 50 000 000 + 4 000 000 - 20 000 000 = 34 000 000 KRW. Untuk cicilan, suku bunga bulanan adalah 0.06 ÷ 12 = 0.005. Rumus pembayaran bulanan ialah pokok pinjaman × bunga bulanan ÷ [1 - (1 + bunga bulanan)^(-jumlah bulan)].

Dengan pokok 40 000 000 KRW, pembayaran bulanan sekitar 773 312.06 KRW, total selama 60 bulan sekitar 46 398 723.67 KRW, dan total bunga sekitar 6 398 723.67 KRW. Biaya bersih cicilan adalah uang muka 10 000 000 + perolehan dan registrasi 4 000 000 + total cicilan 46 398 723.67 - hasil penjualan 20 000 000 = sekitar 40 398 724 KRW. Pembulatan ke satuan won dan penyesuaian pembayaran terakhir oleh pemberi pinjaman dapat menimbulkan selisih kecil.

Uang jaminan membuat sebagian kas tertahan sejak awal, tetapi pembayaran dan pengembaliannya saling meniadakan dalam pengeluaran bersih nominal jika dikembalikan penuh. Pembayaran sewa di muka berbeda: itu adalah biaya sewa yang dibayar lebih awal dan tidak boleh diperlakukan sebagai jaminan yang dapat dikembalikan. Periksa kemungkinan pemotongan uang jaminan akibat kerusakan, kelebihan jarak tempuh, atau tagihan yang belum dibayar.

💡 Wawasan praktis: uji variabelnya, jangan hanya melihat urutan termurah

Dengan kondisi di atas, cicilan lebih mahal sekitar 6 398 724 KRW daripada tunai, tepat sebesar total bunga pembiayaan. Hasil ini muncul karena harga mobil, biaya perolehan, dan hasil penjualan dibuat sama. Jika mobil dijual seharga 15 000 000 KRW, bukan 20 000 000 KRW, pengeluaran bersih kedua metode pembelian naik masing-masing 5 000 000 KRW, menjadi 39 000 000 KRW dan sekitar 45 398 724 KRW. Perubahan harga jual tersebut tidak masuk secara langsung dalam asumsi sewa dengan pengembalian mobil, tetapi biaya terkait syarat pengembalian masih mungkin ada.

Jadi, setelah bertanya «Berapa pembayaran per bulan?», tanyakan juga «Apa yang terjadi pada mobil dan uang jaminan setelah 60 bulan?». Jika mungkin mengganti mobil lebih awal, mintalah penawaran penyelesaian terpisah untuk mengakhiri kontrak pada bulan 24. Mengalikan pembayaran bulanan kontrak 60 bulan dengan 24 tidak menghasilkan tagihan pengakhiran dini. Pembayaran tunai mungkin lebih murah, tetapi bisa menimbulkan risiko lain jika uang untuk kebutuhan hidup dan darurat menjadi tidak cukup. Sebaliknya, jangan langsung menyimpulkan pinjaman lebih menguntungkan hanya karena mengharapkan hasil investasi yang belum pasti melebihi bunga cicilan.

Sebelum menandatangani: pertanyaan umum

Q. Apakah pelaku usaha bisa mengurangkan seluruh pembayaran sewa sebagai biaya untuk pajak?

Tidak otomatis diakui seluruhnya. Penggunaan untuk usaha, bukti, jenis kendaraan, dan batas pajak harus ditelaah secara terpisah. Tabel ini tidak memasukkan penghematan pajak.

Q. Apakah uang jaminan 15 000 000 KRW termasuk biaya sewa?

Jika dikembalikan penuh, nilainya saling meniadakan dalam pengeluaran bersih nominal, tetapi uang tersebut tidak dapat dipakai selama kontrak. Periksa syarat pemotongan dan waktu pengembalian. Jangan samakan dengan sewa dibayar di muka.

Q. Apakah pembelian tunai selalu paling murah?

Hanya dalam contoh ini. Diskon pembelian, bunga sebenarnya, syarat sewa, dan hasil penjualan dapat mengubah hasilnya. Bandingkan penawaran tertulis yang diperoleh pada tanggal yang sama.

Q. Bagaimana menghitung jika mobil dibeli saat masa sewa berakhir?

Tambahkan harga pembelian di akhir kontrak dan biaya pengalihan kepemilikan ke pengeluaran. Jika Anda masih memiliki mobil pada akhir periode perbandingan, masukkan nilai aset yang tersisa dengan dasar penilaian yang sama.

Q. Mengapa pembayaran bulanan pemberi pinjaman bisa sedikit berbeda?

Tanggal pembayaran, pembulatan won, biaya yang disertakan, masa tenggang, dan ketentuan cicilan terakhir dapat berbeda. Bandingkan dengan jadwal pelunasan lengkap dari pemberi pinjaman.

Q. Bisakah biaya pengakhiran dini diperkirakan dengan satu persentase tetap?

Rumus dan komponen penyelesaian berbeda untuk setiap produk. Jangan mengandalkan persentase perkiraan; baca kontrak dan minta penawaran berdasarkan tanggal pengakhiran yang dimaksud. Anda juga dapat memeriksa materi asosiasi yang mencakup syarat standar leasing mobil.