Compte d'epargne 2026 vs depot a terme vs CMA — Comparatif des rendements des fonds a court terme

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| Epargne Toss Bank "Grow It" | Jusqu'a 5,0 % par an | Avec conditions preferentielles |
| Epargne flexible K Bank Code-K | 3,8 % par an | Taux de base |
| Epargne KakaoBank 26 semaines | 4,2 % par an | Montants hebdomadaires automatiquement croissants |
| Epargne reguliere des grandes banques | 2,5-3,2 % par an | Taux de base | --- ## Depot a terme — La certitude des taux fixes ### Calcul du rendement net ```
10 000 000 KRW × 12 mois × 3,5 % par an :
Interets avant impot : 350 000 KRW
Retenue a la source (15,4 %) : -53 900 KRW
Interets nets : 296 100 KRW
Rendement effectif : 2,96 %

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| < 1 mois | Compte parking (3,5 %) | ~23 800 KRW | ★★★★★ |
| 1-3 mois | CMA en note d'emission (3,9 %) | ~82 600 KRW | ★★★★☆ |
| 3-6 mois | Depot a terme dans une banque d'epargne (3,8 %) | ~160 700 KRW | ★★★☆☆ |
| 6-12 mois | Depot a terme (3,5 %) | ~296 100 KRW | ★★☆☆☆ |
| 12 mois | Repartition epargne + depot (3,8-4,0 %) | ~160 200 KRW | ★★☆☆☆ | --- ## FAQ **Q1. Combien d'interets est-ce que je perds si je retire un plan d'epargne avant terme ?** R. La plupart des comptes appliquent un taux de retrait anticipe egal a 10-30 % du taux contractuel. Par exemple, retirer un compte d'epargne a 4,0 % apres 6 mois peut ne laisser qu'un interet effectif de 0,5-1,0 %. Si l'argent est destine au court terme, un compte parking ou un CMA est generalement plus adapte. **Q2. Les CMA en notes d'emission sont-ils exclus de la protection des depots ?** R. Oui. Les notes d'emission des societes de titres ne sont pas couvertes par la loi sur la protection des depots. Vous recevez le capital et les interets tant que l'emetteur reste solvable ; choisir une grande societe de titres bien etablie peut donc reduire le risque pratique. **Q3. La retenue a la source de 15,4 % s'applique-t-elle toujours ?** R. Oui, pour les comptes standard. Si votre revenu financier annuel total depasse 20 M KRW, vous etes soumis a l'imposition globale des revenus financiers, avec un taux marginal pouvant atteindre 49,5 % (tranche superieure + taxe locale). **Q4. Compte parking ou CMA de type RP : lequel est preferable ?** R. Les CMA en notes d'emission offrent generalement des taux plus eleves mais ne beneficient pas de la protection des depots. Les comptes parking sont plus simples et proteges comme depots jusqu'a 50 M KRW. Pour les montants inferieurs a 100 M KRW, les comptes parking sont souvent ideaux ; au-dela, il est prudent de repartir les fonds entre plusieurs produits. **Q5. Un MMF est-il un placement sur ?** R. Les MMF investissent dans des obligations a court terme et ne garantissent pas le capital. Les pertes historiques sont extremement rares, mais de courtes baisses de prix peuvent survenir en periode de tension sur les marches. Les MMF comportent un peu plus de risque que les CMA de type RP ou les comptes parking. **Q6. Pourquoi les banques d'epargne offrent-elles des taux plus eleves que les grandes banques ?** R. Les banques d'epargne ont des couts de financement plus eleves et doivent attirer les depots avec de meilleurs taux. La protection des depots s'applique de la meme facon jusqu'a 50 M KRW ; rester dans cette limite peut donc etre une maniere peu risquee de gagner davantage. **Q7. Existe-t-il une strategie combinant plans d'epargne et depots a terme ?** R. Oui. Une strategie courante de "repartition en trois parts" consiste par exemple a placer 10 M KRW dans un plan d'epargne pour la discipline, 10 M KRW sur un compte parking pour la tresorerie d'urgence et 10 M KRW dans un depot a terme pour un rendement verrouille. Ajustez les proportions selon vos besoins de flux de tresorerie. **Q8. Les comptes d'epargne globaux exoneres d'impot peuvent-ils reduire ma facture fiscale ?** R. Oui. Les personnes agees de 65 ans et plus ainsi que d'autres groupes eligibles (personnes handicapees, titulaires a faibles revenus) peuvent ouvrir un compte d'epargne global exonere d'impot jusqu'a 50 M KRW et ne payer aucune retenue a la source sur les interets. Si vous etes eligible, cela vaut la peine de l'utiliser.